ปัญญาประดิษฐ์ในด้านการเงินและธนาคาร

ปัญญาประดิษฐ์ (AI) กำลังเปลี่ยนแปลงภาคการเงินและธนาคารอย่างรวดเร็วโดยช่วยให้องค์กรสามารถอัตโนมัติกระบวนการ วิเคราะห์ข้อมูลจำนวนมาก และมอบบริการที่ปรับแต่งเฉพาะบุคคล

Google Cloud นิยาม AI ในด้านการเงินว่าเป็นชุดเทคโนโลยีที่ขับเคลื่อนการวิเคราะห์ข้อมูล การพยากรณ์ การบริการลูกค้า และการดึงข้อมูลอัจฉริยะ ช่วยให้ธนาคารและบริษัทการเงิน เข้าใจตลาดและความต้องการของลูกค้าได้ดีขึ้น

EY เน้นว่าโมเดล AI สร้างสรรค์ใหม่ๆ (เช่น GPT) กำลัง "นิยามใหม่การดำเนินงาน การพัฒนาผลิตภัณฑ์ และการบริหารความเสี่ยง" ช่วยให้ธนาคารสามารถให้บริการที่ปรับแต่งเฉพาะบุคคลสูงและโซลูชันใหม่ๆ พร้อมทั้งปรับปรุงงานประจำ ธนาคารที่เปลี่ยนสู่ดิจิทัลใช้ AI เป็นฐานของนวัตกรรมตั้งแต่การอนุมัติสินเชื่ออัตโนมัติไปจนถึงอัลกอริทึมการซื้อขายอัจฉริยะ

คู่มือฉบับนี้สำรวจ ประโยชน์หลัก การประยุกต์ใช้ ความเสี่ยง การพิจารณากลยุทธ์ และแนวโน้มในอนาคต ของ AI ในด้านการเงินและธนาคาร พร้อมข้อมูลเชิงลึกที่นำไปปฏิบัติได้เกี่ยวกับเทคโนโลยีเปลี่ยนแปลงนี้

ประโยชน์ของ AI ในด้านการเงินและธนาคาร

AI มอบประโยชน์มากมายแก่องค์กรทางการเงิน ตั้งแต่ การลดต้นทุน ไปจนถึง การตัดสินใจที่ดีขึ้น โดยการอัตโนมัติงานประจำและใช้ข้อมูลเชิงลึก AI ช่วยให้ธนาคารดำเนินงานได้อย่างมีประสิทธิภาพและแม่นยำมากขึ้น

บริษัทที่ปรึกษาชื่อดังรายงานว่าการอัตโนมัติด้วย AI สามารถ ประหยัดเงินหลายล้าน โดยการปรับปรุงกระบวนการสินเชื่อ การตรวจจับการฉ้อโกง และบริการลูกค้า ในขณะที่ การเรียนรู้ของเครื่อง ช่วยพัฒนารูปแบบความเสี่ยงและความแม่นยำในการอนุมัติสินเชื่อ

ประโยชน์หลักของการนำ AI มาใช้ในด้านการเงินและธนาคาร

การประยุกต์ใช้ AI ในด้านการเงินและธนาคาร

AI ไม่ใช่แค่คำฮิตในวงการการเงิน แต่ถูกนำไปใช้ในหลายฟังก์ชัน ธนาคารและฟินเทคใช้ AI เพื่อ ป้องกันการฉ้อโกง การซื้อขาย การปรับแต่ง การวิเคราะห์เครดิต การปฏิบัติตามกฎระเบียบ และอื่นๆ

การประยุกต์ใช้ AI หลักที่เปลี่ยนแปลงด้านการเงินและธนาคาร

ความเสี่ยงและความท้าทายของ AI ในด้านการเงิน

แม้ AI จะนำมาซึ่งความหวังมากมาย แต่ก็สร้าง ความเสี่ยงและความท้าทายใหม่ๆ ที่ภาคการเงินต้องบริหารอย่างรอบคอบ ความกังวลหลักได้แก่ ความปลอดภัยข้อมูล อคติของโมเดล ช่องว่างกฎระเบียบ และผลกระทบต่อแรงงาน

ความเสี่ยงและความท้าทายหลักในการนำ AI มาใช้

การนำ AI ไปใช้เชิงกลยุทธ์

เพื่อเก็บเกี่ยวประโยชน์ของ AI พร้อมบริหารความเสี่ยง ธนาคารต้องนำ AI ไปใช้ด้วย แนวทางเชิงกลยุทธ์และองค์รวม โดยสอดคล้องกับเป้าหมายธุรกิจ ลงทุนในโครงสร้างพื้นฐานที่เหมาะสม และพัฒนาทักษะบุคลากร

โดยสรุป ธนาคารที่ประสบความสำเร็จมอง AI เป็น กลยุทธ์ระดับองค์กร ไม่ใช่โครงการแยกส่วน พวกเขามุ่งเน้นการสร้าง ROI ที่ชัดเจน ฝัง AI ในกระบวนการหลัก และสอดคล้องเทคโนโลยี ความเสี่ยง และบุคลากร

งานวิจัยแสดงให้เห็นว่าธนาคารที่ลงทุนใน AI อย่างมีกลยุทธ์ (ไม่ใช่แค่ทดลองแยกส่วน) กำลังเตรียมตัว "เปลี่ยนแปลงวิธีที่ธุรกิจสร้างคุณค่า" ธนาคารที่เริ่มตอนนี้ – ปรับกลยุทธ์ เทคโนโลยี การกำกับดูแล และบุคลากรพร้อมกัน – จะสร้างความสัมพันธ์ลูกค้าที่แข็งแกร่ง ลดต้นทุน และนำหน้าคู่แข่ง

กรอบกลยุทธ์สำหรับการนำ AI ไปใช้ในธนาคาร

แนวโน้มอนาคตของ AI ในด้านการเงิน

อนาคตของอุตสาหกรรมการเงินจะขับเคลื่อนด้วย AI อย่างลึกซึ้ง เทคโนโลยี AI ใหม่ๆ เช่น AI สร้างสรรค์และ AI ตัวแทน สัญญาว่าจะอัตโนมัติงานที่ซับซ้อนยิ่งขึ้นและปลดล็อกความสามารถใหม่ๆ

ความสามารถที่กำลังเกิดขึ้น

การพัฒนากฎระเบียบ

ความก้าวหน้าเหล่านี้นำมาซึ่งความท้าทายใหม่ที่จะกำหนดสภาพแวดล้อมกฎระเบียบในอนาคต หน่วยงานกำกับดูแลทั่วโลกกำลังเตรียมกรอบ AI (เช่น กฎหมาย AI ของสหภาพยุโรป) และเรียกร้องความโปร่งใสและความรับผิดชอบมากขึ้น

AI ไม่ใช่แค่การทดลองขอบข่ายอีกต่อไป แต่เป็นเครื่องยนต์ของธนาคารยุคใหม่ องค์กรการเงินที่ยอมรับการเปลี่ยนแปลงนี้ตอนนี้ – โดยสอดคล้องกลยุทธ์ เทคโนโลยี การกำกับดูแล และบุคลากร – จะมีตำแหน่งที่ดีที่สุดในการเติบโตในอนาคตที่ขับเคลื่อนด้วย AI

— การวิเคราะห์โดยผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรม

ภูมิทัศน์อนาคตของ AI ในด้านการเงินและธนาคาร

เครื่องมือ AI ชั้นนำในด้านการเงินและธนาคาร

Feedzai

การป้องกันอาชญากรรมทางการเงินด้วย AI

Feedzai คือแพลตฟอร์มบริหารความเสี่ยงสำหรับองค์กรที่เชี่ยวชาญด้านการตรวจจับการฉ้อโกงแบบเรียลไทม์ การต่อต้านการฟอกเงิน (AML) และการป้องกันอาชญากรรมทางการเงิน ด้วยการใช้ AI ขั้นสูงและการเรียนรู้ของเครื่อง Feedzai ช่วยธนาคาร ฟินเทค และผู้ให้บริการชำระเงินในการตรวจสอบธุรกรรม ตรวจจับพฤติกรรมที่น่าสงสัย และลดความสูญเสียจากการฉ้อโกง พร้อมทั้งรักษาการปฏิบัติตามกฎระเบียบ กรอบงาน RiskOps ของบริษัทรวมกระบวนการทำงานด้านการฉ้อโกง การยืนยันตัวตน และ AML ไว้ในแพลตฟอร์มเดียวเพื่อมอบการปกป้องครบวงจรตลอดวงจรชีวิตทางการเงิน

การตรวจจับการฉ้อโกงธุรกรรมแบบเรียลไทม์โดยผสมผสานสัญญาณพฤติกรรม อุปกรณ์ และการเงิน

แพลตฟอร์ม RiskOps แบบรวมศูนย์ที่ผสานการยืนยันตัวตน การตรวจสอบ AML และการฉ้อโกงในกระบวนการเริ่มต้นใช้งาน การใช้บัญชี และการชำระเงิน

ชั้นข้อมูลข่าวกรองเครือข่าย/ข่าวกรองการฉ้อโกง (Feedzai IQ) ที่ใช้การแชร์ข้อมูลแบบไม่ระบุตัวตนเพื่อปรับปรุงการตรวจจับโดยไม่ละเมิดความเป็นส่วนตัว

ไบโอเมตริกซ์พฤติกรรม การระบุลายนิ้วมืออุปกรณ์ และการตรวจจับความผิดปกติเพื่อค้นหารูปแบบที่ผิดปกติ

การจัดการเคส เครื่องมือปรับใช้โมเดล แดชบอร์ด และ AI ที่อธิบายได้สำหรับนักวิเคราะห์ความเสี่ยง

ไม่มีแผนบริการฟรี—Feedzai เป็นโซลูชัน SaaS สำหรับธุรกิจที่ต้องมีการขออนุญาตและการผสานระบบอย่างมีนัยสำคัญ

ความซับซ้อน: มีเส้นโค้งการเรียนรู้สูงและภาระงานบริหารจัดการมาก ไม่เหมาะสำหรับองค์กรขนาดเล็กที่ไม่มีทีมงานด้านการฉ้อโกง

การพึ่งพาข้อมูล: ประสิทธิภาพขึ้นอยู่กับข้อมูลคุณภาพสูงและหลากหลายจากหลายช่องทาง ข้อมูลจำกัดทำให้โมเดลอ่อนแอลง

ความแตกต่างด้านกฎระเบียบและภูมิภาค: กฎระเบียบแตกต่างกันในแต่ละเขตอำนาจศาล อาจจำกัดฟีเจอร์หรือการใช้งาน

การแจ้งเตือนผิดพลาดและการปรับจูน: การปรับสมดุลระหว่างความไวและการแจ้งเตือนผิดพลาดต้องการการปรับปรุงอย่างต่อเนื่องและการดูแลจากผู้เชี่ยวชาญ

Official website

Personetics

การปรับแต่งบริการธนาคารด้วย AI

Personetics เป็นบริษัทซอฟต์แวร์ฟินเทคที่ช่วยธนาคารและสถาบันการเงินในการมอบประสบการณ์การจัดการเงินที่เป็นส่วนตัวและเชิงรุก ด้วยการวิเคราะห์ข้อมูลธุรกรรมและพฤติกรรมแบบเรียลไทม์ Personetics ช่วยให้เกิดข้อมูลเชิงลึกตามบริบท การอัตโนมัติการออมเงิน การแจ้งเตือนการเบิกเกินบัญชี และคำแนะนำทางการเงินที่ปรับแต่งได้ แพลตฟอร์มนี้ถูกใช้งานโดยธนาคารชั้นนำทั่วโลกเพื่อเพิ่มการมีส่วนร่วม ปรับปรุงสุขภาพทางการเงิน และเพิ่มมูลค่าตลอดชีพของลูกค้า

ข้อมูลเชิงลึกและคำแนะนำตามบริบทแบบเรียลไทม์ (เช่น แนวโน้มการใช้จ่าย การแจ้งเตือนยอดเงินต่ำ) ผ่านโมดูล Personetics Engage

Engagement Builder: ธนาคารสามารถสร้างหรือปรับแต่งข้อมูลเชิงลึก เส้นทางลูกค้า และข้อเสนอผลิตภัณฑ์ผ่านคอนโซลจัดการ

การจัดการกระแสเงินสดเชิงรุก: ทำนายการเบิกเกินบัญชีหรือปัญหาสภาพคล่อง และเสนอคำแนะนำหรือทางเลือกในการแก้ไขล่วงหน้า

การออมเงินอัตโนมัติและการตรวจจับ “เงินสดฟรี”: ระบุเงินสดที่ไม่ได้ใช้และสามารถแนะนำหรือเริ่มการโอนเงินออมอัตโนมัติ

ข้อมูลเชิงลึกสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก: การพยากรณ์กระแสเงินสด การแจ้งเตือนเกี่ยวกับลูกหนี้/เจ้าหนี้ และคำแนะนำด้านสภาพคล่องที่ปรับให้เหมาะสมกับธุรกิจขนาดเล็ก

ไม่มีแผนบริการฟรี; Personetics ให้สิทธิ์ใช้งานแก่ธุรกิจ (ธนาคาร สหกรณ์เครดิตยูเนี่ยน) ไม่ใช่ผู้บริโภคทั่วไป

ความซับซ้อนในการติดตั้ง: ต้องรวมเข้ากับระบบหลักและระบบข้อมูลของธนาคาร

ขึ้นอยู่กับคุณภาพและความครบถ้วนของข้อมูลทางการเงินเพื่อให้ได้ข้อมูลเชิงลึกที่ถูกต้อง

ข้อจำกัดด้านกฎระเบียบ ความเป็นส่วนตัว และการปฏิบัติตามกฎหมายแตกต่างกันไปในแต่ละภูมิภาค อาจจำกัดฟังก์ชันการทำงาน

ความเสี่ยงด้านการยอมรับของลูกค้า: ผู้ใช้อาจรู้สึกว่าคำแนะนำอัตโนมัติรุกล้ำหรือไม่เหมาะสมหากไม่ได้ปรับแต่งอย่างเหมาะสม

Official website

Xapien

การตรวจสอบสถานะด้วย AI

Xapien คือแพลตฟอร์ม AI SaaS จากลอนดอนที่เชี่ยวชาญด้านการตรวจสอบสถานะอัตโนมัติและข่าวกรองความเสี่ยงของนิติบุคคล โดยรวบรวมข้อมูลจากแหล่งข้อมูลบนเว็บ ทะเบียนบริษัท สื่อ รายชื่อผู้ถูกคว่ำบาตร และบันทึกสาธารณะ เพื่อสร้างรายงานเชิงลึกและมีโครงสร้างเกี่ยวกับบุคคลและองค์กรภายในไม่กี่นาที Xapien ช่วยให้ทีมงานด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ กฎหมาย การเงิน และองค์กร ค้นพบความเสี่ยงที่ซ่อนอยู่ ความเชื่อมโยงด้านชื่อเสียง และข้อมูลเชิงบริบทในระดับกว้าง

การวิจัยความเสี่ยงและตรวจสอบสถานะอัตโนมัติ: สร้างรายงานระดับผู้บริหารที่พร้อมตรวจสอบได้ด้วย AI และการประมวลผลภาษาธรรมชาติ (NLP)

การประมวลผลข้อมูลหลายภาษาและการแยกแยะนิติบุคคลข้ามเขตอำนาจศาล

โมดูลการติดตามอย่างต่อเนื่องและการจัดการความเสี่ยงของบุคคลที่สาม (ผู้ขาย โซ่อุปทาน)

ความร่วมมือด้านการผสานรวมและการเสริมข้อมูล (เช่น Dow Jones Risk & Compliance’s Integrity Check) เพื่อเพิ่มขอบเขตข้อมูลและความสามารถ AI สร้างสรรค์

AI ที่อธิบายได้และเส้นทางตรวจสอบ: แหล่งที่มาของรายงาน การเชื่อมโยงแหล่งที่มา และความโปร่งใสในการวิเคราะห์

ไม่มีแผนบริการฟรีที่เปิดให้สาธารณะ — การเข้าถึงต้องผ่านการอนุญาตองค์กรหรือสมัครสมาชิกแบบชำระเงิน

ไม่ใช่แอปสำหรับผู้บริโภคหรือ B2C; ออกแบบมาเพื่อการใช้งานด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ กฎหมาย การเงิน หรือสถาบัน

ไม่รวมกระบวนการเริ่มต้นใช้งานหรือการยืนยันตัวตนเต็มรูปแบบด้วยตนเอง (เช่น ลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ การตรวจสอบเอกสาร)

ประสิทธิภาพและความสมบูรณ์ขึ้นอยู่กับคุณภาพและความพร้อมของข้อมูลสาธารณะและทะเบียนภายนอก

อาจต้องผสานรวมกับระบบการปฏิบัติตามกฎระเบียบ การจัดการคดี หรือ KYC/AML ที่มีอยู่เพื่อให้ทำงานได้เต็มประสิทธิภาพ

Official website

Anaplan

การวางแผนและการสร้างแบบจำลองที่เชื่อมโยงกัน

Anaplan คือแพลตฟอร์มการวางแผนองค์กรและการจัดการประสิทธิภาพบนคลาวด์ที่ช่วยให้องค์กรสามารถสร้างแบบจำลองที่บูรณาการและขับเคลื่อนด้วยสถานการณ์ในด้านการเงิน การขาย ซัพพลายเชน และการดำเนินงาน ด้วยเครื่องยนต์คำนวณแบบ in-memory และสถาปัตยกรรมการคำนวณซ้ำแบบเรียลไทม์ Anaplan สนับสนุนการวางแผน การพยากรณ์ และการตัดสินใจร่วมกันในระดับขนาดใหญ่ แพลตฟอร์มนี้ถูกออกแบบมาเพื่อบริบทธุรกิจที่ซับซ้อนและเปลี่ยนแปลงได้อย่างรวดเร็ว ช่วยให้ผู้ใช้ตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงด้วยแผนและข้อมูลเชิงลึกที่อัปเดต

เครื่องยนต์คำนวณ Hyperblock® และแบบร่างที่มีชีวิต: การสร้างแบบจำลองแบบมัลติไดเมนชันแบบเรียลไทม์และคลังตรรกะรวมศูนย์

แอปพลิเคชันที่สร้างขึ้นเฉพาะ: โซลูชันวางแผนที่ตั้งค่าล่วงหน้า (การเงิน การขาย ซัพพลายเชน กำลังคน) ที่สร้างบนแพลตฟอร์มหลัก

การวางแผนที่เชื่อมโยงและการบูรณาการ: API และตัวเชื่อมต่อกับ ERP, CRM, ระบบข้อมูล เพื่อการไหลของข้อมูลวางแผนที่รวมศูนย์

แอปมือถือและการสนับสนุนเวิร์กโฟลว์: รองรับการดูแดชบอร์ด แก้ไขเวิร์กชีต และจัดการงานเวิร์กโฟลว์บน iOS/Android

โมดูลการเพิ่มประสิทธิภาพ (เชิงเส้น): รองรับการเพิ่มประสิทธิภาพเชิงเส้นสำหรับกรณีการใช้งานภายใต้ข้อจำกัดบางประการ

ไม่มีแผนฟรี; Anaplan มีให้บริการในรูปแบบการสมัครสมาชิกสำหรับองค์กร

ประสิทธิภาพและการตอบสนองอาจลดลงเมื่อใช้กับแบบจำลองที่มีขนาดใหญ่หรือซับซ้อนมาก

ตัวเพิ่มประสิทธิภาพรองรับเฉพาะปัญหาเชิงเส้นเท่านั้น; ไม่รองรับการเพิ่มประสิทธิภาพที่ไม่เชิงเส้น

มีความซับซ้อนในการเรียนรู้และการติดตั้ง; ผู้ใช้หลายรายจำเป็นต้องได้รับการฝึกอบรมจากผู้ขายและมีความเชี่ยวชาญด้านการสร้างแบบจำลอง

ข้อจำกัดด้านขนาดของพื้นที่ทำงานและโมดูลอาจส่งผลต่อความสามารถในการขยายและต้องการการออกแบบอย่างรอบคอบ

Official website Google Play Store (Android) Apple App Store (iOS)

สรุป

บทบาทของ AI ในด้านการเงินและธนาคารมีแนวโน้มเติบโตอย่างมาก เราคาดว่าจะเห็นการตัดสินใจที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลมากขึ้น การอัตโนมัติอัจฉริยะ และนวัตกรรมที่มุ่งเน้นลูกค้าในอนาคต

องค์กรการเงินที่ยอมรับการเปลี่ยนแปลงนี้ตอนนี้ – โดยสอดคล้องกลยุทธ์ เทคโนโลยี การกำกับดูแล และบุคลากร – จะมีตำแหน่งที่ดีที่สุดในการเติบโตในอนาคตที่ขับเคลื่อนด้วย AI