Штучний інтелект у фінансах та банківській справі

Штучний інтелект (ШІ) швидко змінює сектор фінансів і банківської справи, дозволяючи установам автоматизувати процеси, аналізувати великі обсяги даних і надавати персоналізовані послуги.

Google Cloud визначає ШІ у фінансах як набір технологій, що забезпечують аналітику даних, прогнозування, обслуговування клієнтів та інтелектуальний пошук інформації, допомагаючи банкам і фінансовим компаніям краще розуміти ринки та потреби клієнтів.

EY підкреслює, що нові генеративні моделі ШІ (наприклад, GPT) «перевизначають операції, розробку продуктів і управління ризиками», дозволяючи банкам надавати високоперсоналізовані послуги та нові рішення, одночасно оптимізуючи рутинні завдання. У міру цифровізації банківських послуг ШІ лежить в основі інновацій — від автоматизованого оцінювання кредитів до розумних торгових алгоритмів.

Цей всебічний посібник розглядає ключові переваги, застосування, ризики, стратегічні аспекти та перспективи ШІ у фінансах і банківській справі, надаючи практичні рекомендації щодо цієї трансформаційної технології.

Переваги ШІ у фінансах і банківській справі

ШІ пропонує численні переваги для фінансових установ — від зниження витрат до покращення прийняття рішень. Автоматизуючи рутинні завдання та використовуючи аналітику даних, ШІ допомагає банкам працювати ефективніше та точніше.

Відомі консалтингові компанії повідомляють, що автоматизація на основі ШІ може зекономити мільйони за рахунок оптимізації обробки кредитів, виявлення шахрайства та обслуговування клієнтів, тоді як машинне навчання покращує моделі ризиків і точність оцінювання.

Ключові переваги впровадження ШІ у фінансах і банківській справі

Застосування ШІ у фінансах і банківській справі

ШІ — це не просто модне слово у фінансах — він уже застосовується у багатьох функціях. Банки та фінтех-компанії використовують ШІ для запобігання шахрайству, торгівлі, персоналізації, кредитного аналізу, дотримання нормативів та іншого.

Основні застосування ШІ, що трансформують фінанси та банківську справу

Ризики та виклики ШІ у фінансах

Хоча ШІ обіцяє великі переваги, він також створює нові ризики та виклики, які фінансовий сектор має ретельно контролювати. Основні проблеми включають безпеку даних, упередженість моделей, нормативні прогалини та вплив на персонал.

Ключові ризики та виклики впровадження ШІ

Стратегічне впровадження ШІ

Щоб отримати переваги ШІ та керувати ризиками, банки мають застосовувати стратегічний, комплексний підхід до впровадження ШІ. Це включає узгодження ініціатив ШІ з бізнес-цілями, інвестиції в інфраструктуру та підвищення кваліфікації персоналу.

Коротко кажучи, успішні банки розглядають ШІ як корпоративну стратегію, а не як фрагментарний проєкт. Вони зосереджуються на досягненні конкретного ROI, інтегрують ШІ у ключові процеси та узгоджують технології, управління ризиками та кадрову політику.

Дослідження показують, що банки, які зараз стратегічно інвестують у ШІ (а не просто запускають окремі пілоти), готують себе до «переформатування способів створення цінності бізнесом». Ті, хто діятиме зараз — оновлюючи стратегію, технології, управління та таланти синхронно — будуть будувати міцніші відносини з клієнтами, знижувати витрати та випереджати конкурентів.

Стратегічна модель впровадження ШІ у банківській справі

Перспективи розвитку ШІ у фінансах

Майбутнє фінансової індустрії буде глибоко орієнтоване на ШІ. Новітні технології, такі як генеративний та агентний ШІ, обіцяють автоматизувати ще складніші завдання та відкривати нові можливості.

Нові можливості

Еволюція регулювання

Ці досягнення створюють нові виклики, які формуватимуть майбутнє нормативного середовища. Регулятори у всьому світі вже готують рамки для ШІ (наприклад, AI Act ЄС) і закликають до більшої прозорості та відповідальності.

ШІ вже не є експериментом на периферії; це двигун банківської справи наступного покоління. Фінансові установи, які приймуть цю трансформацію зараз — узгоджуючи стратегію, технології, управління та таланти — будуть найкраще підготовлені до успіху у майбутньому, керованому ШІ.

— Аналіз експертів галузі

Майбутній ландшафт ШІ у фінансах і банківській справі

Топ інструментів ШІ у фінансах і банківській справі

Feedzai

Запобігання фінансовим злочинам на основі штучного інтелекту

Feedzai — це корпоративна платформа управління ризиками, що спеціалізується на виявленні шахрайства в режимі реального часу, боротьбі з відмиванням грошей (AML) та запобіганні фінансовим злочинам. Використовуючи передові технології штучного інтелекту та машинного навчання, Feedzai допомагає банкам, фінтех-компаніям і платіжним процесорам контролювати транзакції, виявляти підозрілу поведінку та зменшувати збитки від шахрайства, одночасно забезпечуючи відповідність нормативним вимогам. Рамкова структура RiskOps компанії об’єднує робочі процеси з боротьби з шахрайством, ідентифікації та AML в єдиній платформі для комплексного захисту на всіх етапах фінансового циклу.

Виявлення шахрайства в транзакціях у режимі реального часу з урахуванням поведінкових, пристроєвих та фінансових сигналів.

Уніфікована платформа RiskOps, що інтегрує верифікацію особи, моніторинг AML та боротьбу з шахрайством на етапах реєстрації, використання рахунку та платежів.

Шар мережевої інтелекту / інтелекту шахрайства (Feedzai IQ), який використовує анонімізований обмін даними для покращення виявлення без порушення конфіденційності.

Поведінкова біометрія, відбитки пристроїв та виявлення аномалій для виявлення незвичних патернів.

Управління кейсами, інструменти розгортання моделей, панелі керування та пояснюваний ШІ для аналітиків ризиків.

Відсутність безкоштовного плану — Feedzai є B2B SaaS-рішенням, що вимагає ліцензування та значної інтеграції.

Складність: крута крива навчання та високі адміністративні витрати; не підходить для малих організацій без операцій з боротьби з шахрайством.

Залежність від даних: ефективність залежить від якісних та різноманітних даних із різних каналів; обмежені дані призводять до слабших моделей.

Регуляторні та регіональні відмінності: правила відповідності відрізняються в різних юрисдикціях, що може обмежувати функції або розгортання.

Помилкові спрацьовування та налаштування: балансування чутливості та помилкових тривог потребує постійного коригування та експертного контролю.

Official website

Personetics

Персоналізація банкінгу на основі штучного інтелекту

Personetics — це фінтех-компанія, яка допомагає банкам та фінансовим установам надавати персоналізований та проактивний досвід управління грошима. Аналізуючи транзакційні та поведінкові дані в режимі реального часу, Personetics забезпечує контекстні інсайти, автоматизацію заощаджень, попередження про овердрафт та індивідуальні фінансові поради. Платформа використовується провідними банками світу для підвищення залученості, покращення фінансового добробуту та збільшення довічної цінності клієнтів.

Контекстні інсайти та поради в режимі реального часу (наприклад, тенденції витрат, сповіщення про низький баланс) через модуль Personetics Engage

Engagement Builder: банки можуть створювати або налаштовувати інсайти, клієнтські шляхи та пропозиції продуктів через консоль управління

Проактивне управління грошовими потоками: прогнозує овердрафти або проблеми з ліквідністю та пропонує превентивні рекомендації або варіанти вирішення

Автоматизовані заощадження та виявлення «вільних коштів»: ідентифікує невикористані гроші та може запропонувати або ініціювати автоматичні перекази на заощадження

Інсайти для малого бізнесу: прогнозування грошових потоків, сповіщення про дебіторську заборгованість/платежі, рекомендації щодо ліквідності, адаптовані для МСБ

Відсутність безкоштовного плану; Personetics ліцензується для підприємств (банків, кредитних спілок), а не для індивідуальних користувачів

Складність впровадження: потребує інтеграції з основними та даними банківських систем

Залежність від якості та повноти фінансових даних для коректних інсайтів

Регуляторні, приватні та комплаєнс-вимоги відрізняються за регіонами, що може обмежувати функціональність

Ризик прийняття клієнтами: користувачі можуть вважати автоматизовані поради нав’язливими або недоречними, якщо вони недостатньо налаштовані

Official website

Xapien

Автоматизована перевірка завдяки штучному інтелекту

Xapien — це лондонська SaaS-платформа на базі штучного інтелекту, що спеціалізується на автоматизованій перевірці та аналізі ризиків суб’єктів. Вона консолідує дані з веб-джерел, корпоративних реєстрів, медіа, санкційних списків та публічних записів, щоб за лічені хвилини створювати глибокі структуровані звіти про фізичних та юридичних осіб. Xapien допомагає командам з комплаєнсу, юридичного, фінансового та корпоративного секторів виявляти приховані ризики, репутаційні зв’язки та контекстуальні інсайти у великому масштабі.

Автоматизоване дослідження ризиків та перевірка: створює звіти рівня керівництва, готові до аудиту, за допомогою ШІ та обробки природної мови.

Багатомовна обробка даних та розпізнавання суб’єктів у різних юрисдикціях.

Модулі постійного моніторингу та управління ризиками третіх сторін (постачальники, ланцюги постачання).

Партнерські інтеграції та доповнення даних (наприклад, Integrity Check від Dow Jones Risk & Compliance) для розширення покриття даних і можливостей генеративного ШІ.

Пояснюваний ШІ та аудиторські сліди: джерела звітів, посилання на джерела та прозорість аналізу.

Відсутність безкоштовного публічного плану — доступ можливий лише за корпоративною ліцензією або платною підпискою.

Не є споживчим або B2C-додатком; призначений для використання у сферах комплаєнсу, юриспруденції, фінансів або інституцій.

Не включає повний процес онбордингу або верифікації особистості (наприклад, електронні підписи, перевірка документів).

Продуктивність і повнота залежать від якості та доступності зовнішніх публічних і реєстрових даних.

Може вимагати інтеграції з існуючими системами комплаєнсу, управління справами або KYC/AML для повноцінної роботи.

Official website

Anaplan

Зв’язане планування та моделювання

Anaplan — це хмарна платформа для корпоративного планування та управління ефективністю, яка дозволяє організаціям створювати інтегровані моделі, керовані сценаріями, у сферах фінансів, продажів, ланцюга постачання та операцій. Завдяки обчислювальному движку в пам’яті та архітектурі перерахунку в реальному часі, Anaplan підтримує спільне планування, прогнозування та прийняття рішень у масштабі. Платформа розроблена для складних, динамічних бізнес-контекстів, що дозволяє користувачам швидко реагувати на зміни з оновленими планами та аналітикою.

Обчислювальний движок Hyperblock® та живий шаблон: багатовимірне моделювання в реальному часі та єдиний репозиторій логіки.

Спеціалізовані додатки: попередньо налаштовані рішення для планування (фінанси, продажі, ланцюг постачання, персонал) на базі основної платформи.

Зв’язане планування та інтеграція: API та конектори до ERP, CRM, систем даних для уніфікованих потоків планування.

Мобільний додаток та підтримка робочих процесів: перегляд панелей, редагування таблиць та керування завданнями робочого процесу на iOS/Android.

Модуль оптимізації (лінійний): підтримує лінійну оптимізацію для випадків із певними обмеженнями.

Відсутній безкоштовний план; Anaplan пропонується як підписне корпоративне рішення.

Продуктивність і швидкодія можуть погіршуватися при дуже великих або надзвичайно складних моделях.

Оптимізатор підтримує лише лінійні задачі; нелінійна оптимізація не підтримується.

Крива навчання та складність впровадження; багатьом користувачам потрібне навчання від постачальника та експертиза в моделюванні.

Обмеження розміру робочого простору та модулів можуть впливати на масштабованість і вимагати ретельного проєктування.

Official website Google Play Store (Android) Apple App Store (iOS)

Висновок

Роль ШІ у фінансах і банківській справі має значно зростати. Очікується більше прийняття рішень на основі даних, інтелектуальна автоматизація та клієнтоорієнтовані інновації.

Фінансові установи, які приймуть цю трансформацію зараз — узгоджуючи стратегію, технології, управління та таланти — будуть найкраще підготовлені до успіху у майбутньому, керованому ШІ.