الذكاء الاصطناعي في المالية والمصارف

الذكاء الاصطناعي (AI) يُحوّل بسرعة قطاع المالية والمصارف من خلال تمكين المؤسسات من أتمتة العمليات، تحليل كميات هائلة من البيانات، وتقديم خدمات مخصصة.

تعرف Google Cloud الذكاء الاصطناعي في المالية على أنه مجموعة من التقنيات التي تدعم تحليلات البيانات، التنبؤ، خدمة العملاء، واسترجاع المعلومات الذكي، مما يساعد البنوك والشركات المالية على فهم الأسواق واحتياجات العملاء بشكل أفضل.

تُبرز EY أن نماذج الذكاء الاصطناعي التوليدية الجديدة (مثل GPT) "تعيد تعريف العمليات، تطوير المنتجات وإدارة المخاطر"، مما يمكّن البنوك من تقديم خدمات مخصصة للغاية وحلول مبتكرة مع تبسيط المهام الروتينية. مع رقمنة البنوك لعروضها، يدعم الذكاء الاصطناعي الابتكارات من تقييم القروض الآلي إلى خوارزميات التداول الذكية.

يستكشف هذا الدليل الشامل الفوائد الرئيسية، التطبيقات، المخاطر، الاعتبارات الاستراتيجية، والتوقعات المستقبلية للذكاء الاصطناعي في المالية والمصارف، مقدمًا رؤى عملية حول هذه التكنولوجيا التحولية.

فوائد الذكاء الاصطناعي في المالية والمصارف

يقدم الذكاء الاصطناعي فوائد عديدة للمؤسسات المالية، من خفض التكاليف إلى تحسين اتخاذ القرار. من خلال أتمتة الأعمال الروتينية واستغلال الرؤى المستندة إلى البيانات، يساعد الذكاء الاصطناعي البنوك على العمل بكفاءة ودقة أكبر.

تُفيد شركات الاستشارات المعروفة أن الأتمتة المدعومة بالذكاء الاصطناعي يمكن أن توفر ملايين من خلال تبسيط معالجة القروض، فحص الاحتيال، وخدمة العملاء، بينما يُحسّن التعلم الآلي نماذج المخاطر ودقة التقييم.

الفوائد الرئيسية لتطبيق الذكاء الاصطناعي في المالية والمصارف

تطبيقات الذكاء الاصطناعي في المالية والمصارف

الذكاء الاصطناعي ليس مجرد كلمة رنانة في المالية – بل يُطبق بالفعل عبر العديد من الوظائف. تستخدم البنوك وشركات التكنولوجيا المالية الذكاء الاصطناعي لـ منع الاحتيال، التداول، التخصيص، تحليل الائتمان، الامتثال، وأكثر.

التطبيقات الرئيسية للذكاء الاصطناعي التي تُحوّل المالية والمصارف

مخاطر وتحديات الذكاء الاصطناعي في المالية

بينما يجلب الذكاء الاصطناعي وعودًا كبيرة، فإنه يقدم أيضًا مخاطر وتحديات جديدة يجب على القطاع المالي إدارتها بحذر. تشمل المخاوف الرئيسية أمان البيانات، تحيز النماذج، الفجوات التنظيمية، وتأثيرات القوى العاملة.

المخاطر والتحديات الرئيسية في تطبيق الذكاء الاصطناعي

التنفيذ الاستراتيجي للذكاء الاصطناعي

للاستفادة من فوائد الذكاء الاصطناعي مع إدارة مخاطره، يجب على البنوك اعتماد نهج استراتيجي وشامل لتنفيذ الذكاء الاصطناعي. يشمل ذلك مواءمة جهود الذكاء الاصطناعي مع أهداف العمل، الاستثمار في البنية التحتية المناسبة، وتطوير مهارات المواهب.

باختصار، تتعامل البنوك الرابحة مع الذكاء الاصطناعي كـ استراتيجية مؤسسية، وليس كمشروع مجزأ. تركز على تحقيق عائد استثمار ملموس، وتدمج الذكاء الاصطناعي في العمليات الأساسية، وتوائم التكنولوجيا، المخاطر، وممارسات الأفراد.

تُظهر الأبحاث أن البنوك التي تستثمر حاليًا بشكل استراتيجي في الذكاء الاصطناعي (بدلاً من مجرد تشغيل إثباتات مفهوم معزولة) تضع نفسها لإعادة تشكيل كيفية خلق القيمة في أعمالها. تلك التي تتحرك الآن – من خلال تحديث الاستراتيجية، التقنية، الحوكمة، والمواهب معًا – ستبني علاقات أقوى مع العملاء، تخفض التكاليف، وتبقى في الصدارة أمام المنافسين.

الإطار الاستراتيجي لتنفيذ الذكاء الاصطناعي في المصارف

التوقعات المستقبلية للذكاء الاصطناعي في المالية

سيكون مستقبل الصناعة المالية مدفوعًا بعمق بالذكاء الاصطناعي. تعد تقنيات الذكاء الاصطناعي الناشئة مثل الذكاء الاصطناعي التوليدي والوكيل بأتمتة مهام أكثر تعقيدًا وفتح قدرات جديدة.

القدرات الناشئة

تطور التنظيم

تجلب هذه التطورات تحديات جديدة ستشكل بيئة التنظيم المستقبلية. يستعد المنظمون في جميع أنحاء العالم بالفعل لأطر الذكاء الاصطناعي (مثل قانون الذكاء الاصطناعي في الاتحاد الأوروبي) ويدعون إلى مزيد من الشفافية والمساءلة.

لم يعد الذكاء الاصطناعي تجربة هامشية؛ إنه محرك الجيل القادم من الخدمات المصرفية. المؤسسات المالية التي تحتضن هذا التحول الآن – من خلال مواءمة الاستراتيجية، التكنولوجيا، الحوكمة، والمواهب – ستكون في أفضل وضع للنجاح في المستقبل المدعوم بالذكاء الاصطناعي.

— تحليل خبير الصناعة

المشهد المستقبلي للذكاء الاصطناعي في المالية والمصارف

أفضل أدوات الذكاء الاصطناعي في المالية والمصارف

Feedzai

منصة منع الجرائم المالية المدعومة بالذكاء الاصطناعي

فيدزاي هي منصة مخاطر مؤسسية متخصصة في الكشف عن الاحتيال في الوقت الحقيقي، مكافحة غسل الأموال (AML)، ومنع الجرائم المالية. باستخدام الذكاء الاصطناعي المتقدم وتعلم الآلة، تساعد فيدزاي البنوك، شركات التكنولوجيا المالية، ومعالجي المدفوعات على مراقبة المعاملات، اكتشاف السلوكيات المشبوهة، وتقليل خسائر الاحتيال مع الحفاظ على الامتثال التنظيمي. إطار عمل RiskOps الخاص بالشركة يوحد تدفقات العمل الخاصة بالاحتيال، الهوية، ومكافحة غسل الأموال تحت منصة واحدة لتوفير حماية شاملة عبر دورة الحياة المالية.

كشف الاحتيال في المعاملات في الوقت الحقيقي من خلال دمج الإشارات السلوكية، الجهازية، والمالية.

منصة RiskOps موحدة تدمج التحقق من الهوية، مراقبة مكافحة غسل الأموال، والاحتيال عبر عمليات الانضمام، استخدام الحساب، والمدفوعات.

طبقة استخبارات الشبكة / استخبارات الاحتيال (Feedzai IQ) التي تستخدم مشاركة البيانات المجهولة لتحسين الكشف دون المساس بالخصوصية.

القياسات الحيوية السلوكية، بصمة الجهاز، واكتشاف الشذوذ لرصد الأنماط غير المعتادة.

إدارة الحالات، أدوات نشر النماذج، لوحات التحكم، والذكاء الاصطناعي القابل للتفسير لمحللي المخاطر.

لا توجد خطة مجانية — فيدزاي حل SaaS موجه للأعمال يتطلب ترخيصًا وتكاملًا كبيرًا.

التعقيد: منحنى تعلم حاد وعبء إداري مرتفع؛ غير مثالي للمنظمات الصغيرة التي لا تمتلك عمليات مكافحة الاحتيال.

اعتماد البيانات: الأداء يعتمد على جودة وتنوع البيانات عبر القنوات؛ البيانات المحدودة تؤدي إلى نماذج أضعف.

التفاوت التنظيمي والإقليمي: تختلف قواعد الامتثال بين الولايات القضائية، مما قد يقيد الميزات أو النشر.

الإيجابيات الكاذبة والمعايرة: يتطلب موازنة الحساسية مقابل التنبيهات الكاذبة تعديلًا مستمرًا وإشرافًا خبيرًا.

Official website

Personetics

التخصيص المصرفي المدعوم بالذكاء الاصطناعي

شركة بيرسونيتيكس هي شركة برمجيات مالية تساعد البنوك والمؤسسات المالية على تقديم تجارب إدارة مالية شخصية واستباقية. من خلال تحليل بيانات المعاملات والسلوك في الوقت الفعلي، تمكّن بيرسونيتيكس من تقديم رؤى سياقية، وأتمتة الادخار، وتحذيرات السحب على المكشوف، ونصائح مالية مخصصة. يتم نشر منصتها من قبل البنوك الرائدة حول العالم لتعزيز التفاعل، وتحسين الرفاهية المالية، وزيادة قيمة العميل مدى الحياة.

رؤى ونصائح سياقية في الوقت الفعلي (مثل اتجاهات الإنفاق، تنبيهات الرصيد المنخفض) عبر وحدة بيرسونيتيكس إنجايج

منشئ التفاعل: يمكن للبنوك إنشاء أو تخصيص الرؤى، والرحلات، وعروض المنتجات عبر وحدة تحكم الإدارة

إدارة التدفق النقدي الاستباقية: يتنبأ بالسحب على المكشوف أو مشكلات السيولة ويقدم إرشادات أو خيارات علاج وقائية

أتمتة الادخار واكتشاف "النقد الحر": يحدد الأموال غير المستخدمة ويمكنه اقتراح أو بدء تحويلات ادخار تلقائية

رؤى مصرفية للأعمال الصغيرة: توقعات التدفق النقدي، تنبيهات على المستحقات/المدفوعات، اقتراحات السيولة المصممة خصيصًا للشركات الصغيرة والمتوسطة

لا توجد خطة مجانية؛ بيرسونيتيكس مرخصة للمؤسسات (البنوك، الاتحادات الائتمانية)، وليست للمستهلكين الأفراد

تعقيد التنفيذ: يتطلب التكامل مع أنظمة البنوك الأساسية وأنظمة البيانات

يعتمد على جودة واكتمال البيانات المالية للحصول على رؤى صحيحة

القيود التنظيمية والخصوصية والامتثال تختلف حسب المنطقة، مما قد يحد من الوظائف

مخاطر قبول العملاء: قد يجد المستخدمون النصائح الآلية متطفلة أو غير مناسبة إذا لم تكن مضبوطة بشكل جيد

Official website

Xapien

العناية الواجبة المدعومة بالذكاء الاصطناعي

Xapien هي منصة SaaS مقرها لندن متخصصة في العناية الواجبة الآلية واستخبارات مخاطر الكيانات. تجمع البيانات من مصادر الويب، والسجلات التجارية، ووسائل الإعلام، وقوائم العقوبات، والسجلات العامة لتوليد تقارير عميقة ومنظمة عن الأفراد والمنظمات في دقائق. تمكّن Xapien فرق الامتثال، القانونية، المالية، والمؤسساتية من كشف المخاطر الخفية، والصلات السمعة، والرؤى السياقية على نطاق واسع.

بحث المخاطر والعناية الواجبة الآلي: يولد تقارير جاهزة للتدقيق على مستوى تنفيذي باستخدام الذكاء الاصطناعي ومعالجة اللغة الطبيعية.

معالجة بيانات متعددة اللغات وتفكيك الكيانات عبر السلطات القضائية.

مراقبة مستمرة ووحدات إدارة مخاطر الطرف الثالث (المورد، سلسلة التوريد).

شراكات تكامل وتعزيز البيانات (مثل فحص النزاهة من داو جونز للمخاطر والامتثال) لتعزيز تغطية البيانات وقدرات الذكاء الاصطناعي التوليدي.

ذكاء اصطناعي قابل للتفسير ومسارات تدقيق: مصادر التقارير، ربط المصادر، والشفافية في التحليل.

لا توجد خطة مجانية متاحة للعامة — الوصول عبر ترخيص مؤسسي أو اشتراك مدفوع.

ليست تطبيقًا للمستهلكين أو B2C؛ مخصصة للاستخدام في الامتثال، القانون، المالية، أو المؤسسات.

لا تشمل بمفردها عمليات التهيئة الكاملة أو التحقق من الهوية (مثل التوقيعات الإلكترونية، التحقق من الوثائق).

الأداء والكمال يعتمدان على جودة وتوفر البيانات العامة والخاصة بالسجلات الخارجية.

قد تتطلب التكامل مع أنظمة الامتثال، إدارة القضايا، أو KYC/AML القائمة لتكون عملية بالكامل.

Official website

Anaplan

التخطيط والنمذجة المتصلة

أنابلان هي منصة تخطيط مؤسسي وإدارة أداء قائمة على السحابة تتيح للمنظمات بناء نماذج متكاملة مدفوعة بالسيناريوهات عبر المالية والمبيعات وسلسلة التوريد والعمليات. بفضل محرك الحسابات في الذاكرة وبنية إعادة الحساب في الوقت الحقيقي، تدعم أنابلان التخطيط التعاوني والتنبؤ واتخاذ القرار على نطاق واسع. تم تصميم المنصة للسياقات التجارية المعقدة والديناميكية، مما يسمح للمستخدمين بالاستجابة بسرعة للتغيرات من خلال تحديث الخطط والرؤى.

محرك حساب Hyperblock® والمخطط الحي: نمذجة متعددة الأبعاد في الوقت الحقيقي ومستودع منطق موحد.

تطبيقات مخصصة: حلول تخطيط مُعدة مسبقًا (المالية، المبيعات، سلسلة التوريد، القوى العاملة) مبنية على المنصة الأساسية.

التخطيط المتصل والتكامل: واجهات برمجة التطبيقات والموصلات لأنظمة ERP وCRM وأنظمة البيانات لتدفقات بيانات تخطيط موحدة.

تطبيق الهاتف المحمول ودعم سير العمل: يدعم عرض لوحات المعلومات، تحرير جداول العمل، وإدارة مهام سير العمل على iOS وAndroid.

وحدة التحسين (الخطية): تدعم التحسين الخطي للحالات التي تخضع لقيود معينة.

لا توجد خطة مجانية؛ تُقدم أنابلان كحل مؤسسي اشتراكي.

قد تتدهور الأداء والاستجابة مع النماذج الكبيرة جدًا أو المعقدة للغاية.

يدعم المحسن فقط المشكلات الخطية؛ لا يدعم التحسين غير الخطي.

منحنى تعلم وتعقيد في التنفيذ؛ يحتاج العديد من المستخدمين إلى تدريب من البائع وخبرة في النمذجة.

قيود على حجم مساحة العمل والوحدات قد تؤثر على القابلية للتوسع وتتطلب تصميمًا دقيقًا.

Official website Google Play Store (Android) Apple App Store (iOS)

الخاتمة

دور الذكاء الاصطناعي في المالية والمصارف على وشك النمو بشكل هائل. نتوقع المزيد من اتخاذ القرار المستند إلى البيانات، الأتمتة الذكية، والابتكار المرتكز على العميل في المستقبل.

المؤسسات المالية التي تحتضن هذا التحول الآن – من خلال مواءمة الاستراتيجية، التكنولوجيا، الحوكمة، والمواهب – ستكون في أفضل وضع للنجاح في المستقبل المدعوم بالذكاء الاصطناعي.