AI แนะนำแผนการออมเงิน
AI กำลังเปลี่ยนแปลงวิธีการออมเงินของเรา ด้วยการวิเคราะห์พฤติกรรมการใช้จ่ายและแนะนำกลยุทธ์การออมที่เหมาะกับแต่ละบุคคล แอปการเงินที่ขับเคลื่อนด้วย AI ช่วยให้ผู้ใช้จัดการเงินอย่างชาญฉลาด ออมเงินได้อย่างง่ายดาย และบรรลุเป้าหมายได้รวดเร็วยิ่งขึ้น
การออมเงินอาจเป็นเรื่องท้าทายในโลกปัจจุบัน – ค่าครองชีพที่สูงขึ้นและวิถีชีวิตที่เร่งรีบทำให้ยากที่จะกันเงินเก็บอย่างสม่ำเสมอ โชคดีที่ปัญญาประดิษฐ์ (AI) กำลังปฏิวัติการเงินส่วนบุคคลผ่านแอปและเครื่องมืออัจฉริยะที่วิเคราะห์พฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณและนำเสนอแผนการออมที่เหมาะสมกับแต่ละบุคคล
แพลตฟอร์มการจัดงบประมาณที่ขับเคลื่อนด้วย AI สมัยใหม่เชื่อมต่อโดยตรงกับบัญชีการเงินของคุณ ติดตามรูปแบบการใช้จ่ายโดยอัตโนมัติ และแนะนำจำนวนเงินออมที่เหมาะสมในแต่ละเดือน ด้วยการวิเคราะห์รายได้และค่าใช้จ่าย ระบบอัจฉริยะเหล่านี้ตั้งเป้าหมายการออมที่ปรับเปลี่ยนได้ตามสถานการณ์ทางการเงินของคุณที่เปลี่ยนแปลงไป
วิธีที่ AI วิเคราะห์การเงินของคุณ
แอปพลิเคชันการเงินที่ขับเคลื่อนด้วย AI ทำงานโดยการเชื่อมต่ออย่างปลอดภัยกับบัญชีธนาคารและบัตรเครดิตของคุณ จากนั้นสแกนประวัติการทำธุรกรรมทั้งหมด โดยใช้ขั้นตอนการเรียนรู้ของเครื่องที่ซับซ้อน ระบบเหล่านี้จะจัดหมวดหมู่การใช้จ่ายในหลายด้านและเรียนรู้จากรูปแบบทางการเงินของคุณอย่างต่อเนื่อง
การเชื่อมต่อบัญชี
การจัดหมวดหมู่อัจฉริยะ
การจดจำรูปแบบ
เครื่องมือจัดงบประมาณ AI ให้การติดตามและข้อมูลเชิงลึกที่เหมาะกับแต่ละบุคคลโดยการวิเคราะห์รูปแบบการใช้จ่ายและเสนอคำแนะนำเพื่อช่วยผู้ใช้จัดการการเงินของตน
— SoFi Financial Services
คำแนะนำเฉพาะบุคคลในทางปฏิบัติ
AI มอบคำแนะนำที่ปรับให้เหมาะกับโปรไฟล์ทางการเงินเฉพาะของคุณ เช่น หากระบบตรวจพบว่าคุณใช้จ่ายที่ร้านอาหารบ่อยครั้ง อาจแนะนำให้ทำอาหารที่บ้านเพื่อลดค่าใช้จ่าย เช่นเดียวกัน ระบบสามารถระบุได้ว่าการตัดบริการสมัครสมาชิกเล็ก ๆ น้อย ๆ จะช่วยสะสมเงินออมได้มากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป
การวิเคราะห์ทางการเงินเชิงทำนาย
นอกจากการวิเคราะห์ข้อมูลในอดีตแล้ว เครื่องมือ AI ยังใช้แบบจำลองเชิงทำนายเพื่อคาดการณ์อนาคตทางการเงินของคุณ ระบบเหล่านี้สามารถประเมินว่าคุณกำลังอยู่ในเส้นทางที่จะบรรลุเป้าหมายเฉพาะ เช่น การออมเงินดาวน์บ้าน หรือหากจำเป็นต้องปรับเปลี่ยนแผน
การทำนายเป้าหมาย
AI คาดการณ์ความก้าวหน้าของคุณสู่เป้าหมายทางการเงินและแจ้งเตือนคุณถึงความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นก่อนที่จะเกิดขึ้นจริง
ตารางการออมที่ปรับได้
รับคำแนะนำเฉพาะ เช่น "ออม $150 ต่อสัปดาห์ในเดือนนี้เพื่อให้บรรลุเป้าหมายกองทุนฉุกเฉินภายในสิ้นปี"
ด้วยการประมวลผลรายได้ของคุณ บิลที่กำลังจะมาถึง และข้อมูลการใช้จ่ายในอดีต AI เปลี่ยนข้อมูลทางการเงินดิบให้เป็นแผนการออมที่ปรับเปลี่ยนได้และเหมาะกับแต่ละบุคคลซึ่งพัฒนาไปตามสถานการณ์ชีวิตของคุณ
เครื่องมือออมเงิน AI ในโลกจริง
Rocket Money
| ผู้พัฒนา | Rocket Money, Inc. (ส่วนหนึ่งของ Rocket Companies) |
| แพลตฟอร์มที่รองรับ |
|
| ภาษาและการให้บริการ | ภาษาอังกฤษเท่านั้น — สำหรับผู้อยู่อาศัยในสหรัฐฯ ที่มีบัญชีธนาคารในสหรัฐฯ |
| รูปแบบการคิดราคา | ดาวน์โหลดฟรี พร้อมตัวเลือก สมัครสมาชิกพรีเมียม ($3–$12/เดือน) สำหรับฟีเจอร์ขั้นสูง |
Rocket Money คืออะไร?
Rocket Money คือแอปการเงินส่วนบุคคลที่ช่วยให้คุณควบคุมการใช้จ่าย จัดการการสมัครสมาชิก เจรจาค่าใช้จ่าย และอัตโนมัติการออมเงิน เชื่อมต่อบัญชีธนาคาร บัตรเครดิต และการลงทุนของคุณเพื่อดูภาพรวมการเงินทั้งหมดในที่เดียว เวอร์ชันฟรีติดตามการใช้จ่ายและระบุค่าบริการที่เกิดขึ้นซ้ำ ขณะที่พรีเมียมปลดล็อกบริการช่วยยกเลิกการสมัครสมาชิก การเจรจาค่าใช้จ่าย งบประมาณไม่จำกัด และการโอนเงินออมอัตโนมัติ
ทำไมต้องใช้ Rocket Money?
การจัดการค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นซ้ำและการสมัครสมาชิกที่ซ่อนอยู่สามารถทำให้งบประมาณของคุณรั่วไหลโดยไม่รู้ตัว Rocket Money ช่วยให้การจัดการการเงินง่ายขึ้นโดยรวบรวมบัญชีทั้งหมดของคุณ เน้นการชำระเงินที่เกิดขึ้นซ้ำ และให้เครื่องมือในการเปลี่ยนเงินออมไปสู่เป้าหมายของคุณ
ด้วยสมาชิกมากกว่า 10 ล้านคน และเงินออมรวมกว่า 2.5 พันล้านดอลลาร์ แอปนี้พิสูจน์คุณค่าของตนแล้ว เมื่อคุณเชื่อมต่อบัญชีเช็คกิ้ง ออมทรัพย์ เครดิต และการลงทุน Rocket Money จะจัดหมวดหมู่การใช้จ่าย แจ้งเตือนการชำระเงินที่เกิดขึ้นซ้ำ และช่วยตั้งเป้าหมายการออมที่ทำได้จริง
ฟีเจอร์เด่นคือการออมเงินอัตโนมัติ: ตั้งเป้าหมาย เชื่อมต่อบัญชี และแอปจะโอนเงินเข้าสู่ บัญชีออมทรัพย์ที่ได้รับการประกันจาก FDIC โดยไม่ต้องดูแลอย่างต่อเนื่อง
ฟีเจอร์หลัก
จัดหมวดหมู่รายการธุรกรรมจากบัญชีที่เชื่อมต่อทั้งหมดโดยอัตโนมัติ ให้คุณเห็นภาพชัดเจนว่าเงินของคุณไปที่ไหน
ระบุค่าบริการที่เกิดขึ้นซ้ำและช่วยคุณยกเลิกการสมัครสมาชิกที่ไม่ต้องการ สมาชิกพรีเมียมได้รับบริการช่วยยกเลิกแบบคอนเซียร์จ
ฟีเจอร์พรีเมียม: ทีมงาน Rocket Money เจรจาลดอัตราค่าใช้จ่ายที่มีสิทธิ์ เช่น เคเบิล อินเทอร์เน็ต และโทรศัพท์แทนคุณ
ตั้งเป้าหมายทางการเงินและให้แอปโอนเงินอัตโนมัติตามกระแสเงินสดของคุณเพื่อช่วยให้บรรลุเป้าหมายได้เร็วขึ้น
ติดตามมูลค่าสุทธิ (สินทรัพย์หักด้วยหนี้สิน) และตรวจสอบการเปลี่ยนแปลงคะแนนเครดิตเมื่อเวลาผ่านไปด้วยฟีเจอร์พรีเมียม
สร้างงบประมาณรายเดือนไม่จำกัดต่อหมวดหมู่ (อาหาร, ความบันเทิง, ช็อปปิ้ง) และรับการแจ้งเตือนเมื่อใกล้ถึงขีดจำกัด
ดาวน์โหลด Rocket Money
วิธีเริ่มต้นใช้งาน Rocket Money
ติดตั้ง Rocket Money จาก App Store หรือ Google Play จากนั้นสร้างบัญชีฟรีโดยใช้ที่อยู่อีเมลของคุณ
เชื่อมต่อบัญชีเช็คกิ้ง ออมทรัพย์ บัตรเครดิต และบัญชีลงทุนในสหรัฐฯ แอปใช้พันธมิตรที่ปลอดภัยเช่น Plaid สำหรับการเชื่อมต่อธนาคาร
ให้แอปจัดหมวดหมู่การใช้จ่ายและตรวจจับการสมัครสมาชิกที่เกิดขึ้นซ้ำ ตรวจสอบแท็บ "Subscriptions" เพื่อดูค่าบริการที่เกิดขึ้นซ้ำทั้งหมด
สมาชิกพรีเมียมสามารถเลือกบริการที่จะยกเลิกได้โดยตรงในแอป ทีมคอนเซียร์จจะจัดการกระบวนการยกเลิกให้คุณ
ไปที่ "Financial Goals" หรือ "Smart Savings" สร้างเป้าหมาย (เช่น "กองทุนฉุกเฉิน — $3,000") และเลือกความถี่และจำนวนเงินโอน
ตั้งงบประมาณตามหมวดหมู่ (อาหาร, ความบันเทิง, ช็อปปิ้ง) และติดตามการใช้จ่ายผ่านแดชบอร์ด พรีเมียมปลดล็อกงบประมาณหมวดหมู่ไม่จำกัด
สมาชิกพรีเมียมสามารถเลือกใช้บริการเจรจาค่าใช้จ่าย Rocket Money จะตรวจสอบบิลที่มีสิทธิ์ (เคเบิล, อินเทอร์เน็ต, โทรศัพท์) และพยายามเจรจาลดอัตรา คุณจะจ่ายค่าบริการเป็นส่วนหนึ่งของเงินที่ประหยัดได้หากสำเร็จ
ติดตามมูลค่าสุทธิรายเดือน (สินทรัพย์หักด้วยหนี้สิน) และตรวจสอบความเปลี่ยนแปลงคะแนนเครดิตหากคุณสมัครสมาชิกพรีเมียม
ตั้งค่าการแจ้งเตือนยอดเงินปลอดภัย การแจ้งเตือนรายการธุรกรรมขนาดใหญ่ และเตือนการต่ออายุล่วงหน้าเพื่อควบคุมการเงินของคุณ
ยกเลิกพรีเมียมได้ทุกเมื่อผ่านการตั้งค่าแอป บัญชีฟรีของคุณจะยังคงใช้งานได้แต่มีฟีเจอร์จำกัด
ข้อจำกัดที่สำคัญ
- ค่าใช้จ่ายพรีเมียม: ฟีเจอร์ขั้นสูงต้องสมัครสมาชิกแบบรายเดือนหรือรายปี ($3–$12/เดือน) การเจรจาค่าใช้จ่ายจะคิดค่าบริการเป็นเปอร์เซ็นต์ของเงินที่ประหยัดได้
- พึ่งพาบุคคลที่สาม: การเชื่อมต่อบัญชีขึ้นอยู่กับบริการอย่าง Plaid อาจมีปัญหาการเชื่อมต่อกับบางธนาคาร และไม่รองรับบัญชีทุกประเภท
- ผลลัพธ์ที่แตกต่างกัน: แม้ Rocket Money จะอ้างว่าช่วยประหยัดเงินได้มาก แต่ผลลัพธ์แต่ละบุคคลแตกต่างกัน บางคนรายงานว่าเงินออมจากการเจรจาหรือระบบอัตโนมัติน้อย
- ข้อจำกัดสกุลเงิน: แอปทำงานเฉพาะในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐฯ ภายใต้กรอบกฎหมายของสหรัฐฯ ไม่รองรับสกุลเงินหรือตลาดธนาคารต่างประเทศ
คำถามที่พบบ่อย
ใช่ Rocket Money ใช้ การเข้ารหัสระดับธนาคาร และร่วมมือกับบริการเชื่อมต่อธนาคารที่ปลอดภัยอย่าง Plaid เพื่อปกป้องข้อมูลทางการเงินของคุณ ข้อมูลรับรองบัญชีของคุณจะไม่ถูกเก็บโดยตรงในแอป
ไม่ได้ Rocket Money ให้บริการเฉพาะผู้อยู่อาศัยในสหรัฐฯ ที่มีบัญชีธนาคารในสหรัฐฯ เท่านั้น แอปไม่รองรับธนาคารหรือตลาดสกุลเงินต่างประเทศ
เวอร์ชันฟรีให้คุณเชื่อมต่อบัญชี ดูการแบ่งการใช้จ่าย ตรวจจับการสมัครสมาชิก และตั้งงบประมาณจำกัด ฟีเจอร์พรีเมียม เช่น บริการช่วยยกเลิกการสมัครสมาชิก การโอนเงินออมอัตโนมัติ งบประมาณไม่จำกัด การเจรจาค่าใช้จ่าย และการติดตามเครดิต ต้องสมัครสมาชิกแบบชำระเงิน
ราคาพรีเมียมโดยทั่วไปอยู่ระหว่าง $3 ถึง $12 ต่อเดือน ขึ้นอยู่กับแผนและโปรโมชั่นปัจจุบัน บางแผนคิดเป็นรายปี ตรวจสอบราคาในแอปสำหรับพื้นที่ของคุณ
คุณสามารถ ดูการสมัครสมาชิกทั้งหมด ด้วยแผนฟรีได้ แต่บริการยกเลิกอัตโนมัติ — ที่ Rocket Money ติดต่อผู้ให้บริการแทนคุณ — มีเฉพาะสมาชิกพรีเมียมเท่านั้น
YNAB
ข้อมูลแอปพลิเคชัน
| ผู้พัฒนา | You Need a Budget, Inc. ก่อตั้งโดย Jesse Mecham |
| แพลตฟอร์มที่รองรับ |
|
| รองรับภาษา | ส่วนใหญ่เป็น ภาษาอังกฤษ; ใช้งานได้ในประเทศที่รองรับการเชื่อมต่อธนาคารและสกุลเงิน |
| รูปแบบการคิดราคา | ทดลองใช้ฟรี 34 วัน จากนั้นต้องสมัครสมาชิกเพื่อเข้าถึงฟีเจอร์เต็มรูปแบบ |
YNAB คืออะไร?
YNAB (You Need a Budget) คือแอปวางแผนงบประมาณที่สร้างขึ้นบนหลักการให้ทุกบาทมีหน้าที่ โดยใช้วิธีงบประมาณแบบศูนย์ฐานเพื่อช่วยผู้ใช้กำหนดและติดตามรายได้ ค่าใช้จ่าย การออม และเป้าหมายอย่างมีประสิทธิภาพ ด้วยการซิงค์ข้อมูลแบบเรียลไทม์ข้ามอุปกรณ์และวิธีการวางแผนงบประมาณเฉพาะ YNAB มุ่งเปลี่ยนผู้ใช้จากการใช้จ่ายแบบตอบสนองเป็นการจัดการเงินอย่างรอบคอบ ลดความเครียดและเพิ่มความชัดเจนทางการเงิน
วิธีการทำงานของ YNAB
ในยุคที่หลายคนรู้สึกไม่แน่ใจว่าเงินของตนไปไหน YNAB นำเสนอวิธีการควบคุมการเงินอย่างเป็นระบบแทนการเพียงแค่ติดตาม เมื่อแทนที่จะรอดูว่าเงินเหลือเท่าไรในตอนสิ้นเดือน YNAB จะกระตุ้นให้คุณกำหนดหน้าที่ให้กับทุกบาทที่เข้ามา เช่น ค่าใช้จ่าย การออม การชำระหนี้ หรือเงินสำรอง ซึ่งช่วยส่งเสริมการใช้จ่ายและการออมอย่างมีเจตนา สอดคล้องกับลำดับความสำคัญในชีวิตของคุณ
อินเทอร์เฟซของแอปช่วยให้เชื่อมต่อบัญชีธนาคารและบัตรเครดิต หรือป้อนธุรกรรมด้วยตนเอง จัดหมวดหมู่การใช้จ่าย และติดตามความคืบหน้าของเป้าหมายและงบประมาณ ตามที่ผู้พัฒนาระบุ ผู้ใช้โดยเฉลี่ยในแบบสำรวจของพวกเขาสามารถออมเงินได้มากขึ้นและรู้สึกเครียดน้อยลงเกี่ยวกับเงิน
ฟีเจอร์หลัก
กำหนดหน้าที่ให้กับทุกบาทอย่างชัดเจน เพื่อให้รายได้ลบด้วยค่าใช้จ่ายเท่ากับศูนย์ สร้างการใช้จ่ายอย่างมีเจตนา
เข้าถึงงบประมาณของคุณบนเว็บ, iOS และ Android พร้อมอัปเดตและซิงค์อัตโนมัติข้ามอุปกรณ์ทั้งหมด
วางแผนค่าใช้จ่ายที่ไม่สม่ำเสมอหรือค่าใช้จ่ายใหญ่ที่กำลังจะมาถึงโดยสร้างหมวดหมู่เงินสำรองสำหรับ "ค่าใช้จ่ายจริง"
ย้ายเงินระหว่างหมวดหมู่งบประมาณเมื่อเกิดการใช้จ่ายเกินหรือเปลี่ยนลำดับความสำคัญ
เวิร์กช็อปในตัว, ชุมชนสนับสนุน และบทเรียนช่วยให้ผู้ใช้เรียนรู้วิธีการวางแผนงบประมาณอย่างมีประสิทธิภาพ
ดาวน์โหลดหรือลิงก์เข้าถึง
วิธีใช้ YNAB
สมัครทดลองใช้ฟรีผ่านเว็บไซต์หรือแอปมือถือของ YNAB และเชื่อมต่อบัญชีธนาคาร, บัญชีออมทรัพย์, บัตรเครดิต (หรือเลือกป้อนข้อมูลด้วยตนเอง)
นำเข้าหรือป้อนยอดเงินในบัญชีปัจจุบันและธุรกรรมล่าสุดเพื่อให้งบประมาณของคุณเป็นปัจจุบัน
สร้างหมวดหมู่งบประมาณ (เช่น ค่าเช่า, ของชำ, ความบันเทิง, การออม, การชำระหนี้) และกำหนดเงินทุกบาทที่มีให้กับแต่ละหมวดหมู่
เมื่อคุณใช้จ่าย ให้ป้อนหรือปล่อยให้แอปนำเข้าธุรกรรม; ตรวจสอบยอด "พร้อมใช้" ในแต่ละหมวดหมู่เพื่อติดตามว่าคุณยังสามารถใช้จ่ายได้เท่าไร
สำหรับค่าใช้จ่ายที่กำลังจะมาถึง เช่น ประกันภัยหรือการสมัครสมาชิกรายปี สร้างหมวดหมู่ "ค่าใช้จ่ายจริง" และจัดสรรเงินจำนวนเล็กน้อยรายเดือนเพื่อให้มีเงินพร้อมจ่ายเมื่อถึงเวลา
หากคุณใช้จ่ายเกินในหมวดหมู่หนึ่ง ให้ใช้ความยืดหยุ่นของแอปในการย้ายเงินจากหมวดหมู่อื่นแทนการใช้จ่ายเกินโดยรวม
ทำงานเพื่อ "เพิ่มอายุเงิน" — เป้าหมายคือการใช้จ่ายรายได้ของเดือนที่แล้วในเดือนนี้ แทนที่จะใช้รายได้ของเดือนนี้ ช่วยเพิ่มเงินสำรองและความมั่นคง
ทบทวงบประมาณของคุณเป็นประจำ (ตรวจสอบอย่างรวดเร็วทุกวัน, ทบทวนเต็มรูปแบบทุกเดือน) เพื่อให้หมวดหมู่สอดคล้อง ปรับปรุงการใช้จ่าย และปรับเปลี่ยนตามการเปลี่ยนแปลงในชีวิต
หลังจากช่วงทดลองใช้ฟรีสิ้นสุดลง ให้สมัครสมาชิกหากต้องการใช้ฟีเจอร์เต็มรูปแบบต่อไป; หากไม่ต้องการสามารถยกเลิกก่อนถูกเรียกเก็บเงิน
ข้อจำกัดที่สำคัญ
- ต้องมีส่วนร่วมอย่างต่อเนื่อง: วิธีนี้จะได้ผลดีที่สุดหากคุณจัดสรรเงินและทบทวงบประมาณอย่างสม่ำเสมอ; ไม่เหมาะกับการใช้งานแบบ "ตั้งค่าแล้วลืม"
- ปัญหาการเชื่อมต่อธนาคาร: ผู้ใช้บางรายรายงานว่าการนำเข้าข้อมูลอัตโนมัติหรือการเชื่อมต่อธนาคารในบางภูมิภาคอาจมีข้อจำกัด
- ฟีเจอร์การลงทุนจำกัด: แอปเน้นหนักที่การวางแผนงบประมาณและการใช้จ่าย; มีฟีเจอร์สำหรับติดตามการลงทุน, ตรวจสอบคะแนนเครดิต หรือเจรจาค่าใช้จ่ายน้อยกว่าคู่แข่งบางราย
คำถามที่พบบ่อย
ได้—YNAB มีช่วงทดลองใช้ฟรี (34 วัน) พร้อมฟีเจอร์เต็มรูปแบบเพื่อให้คุณทดสอบวิธีการก่อนสมัครสมาชิก
หลังจากช่วงทดลองใช้ฟรีสิ้นสุด คุณต้องสมัครสมาชิก (แบบรายเดือนหรือรายปี) เพื่อใช้งานแอปด้วยฟีเจอร์เต็มรูปแบบต่อไป
ใช่ รองรับการนำเข้าตรงจากธนาคารหลายแห่ง แต่ผู้ใช้บางรายอาจพบว่าการเชื่อมต่อไม่สมบูรณ์หรือยังต้องป้อนข้อมูลด้วยตนเอง
เหมาะ—แต่ต้องใช้ความพยายามในการตั้งค่าหมวดหมู่งบประมาณและทำความคุ้นเคยกับวิธีการ หากคุณต้องการเครื่องมือที่ทำงานอัตโนมัติเต็มรูปแบบ อาจต้องเตรียมพร้อมเรียนรู้วิธีใช้
ผู้ใช้หลายคนรายงานว่าควบคุมเงินได้ดีขึ้น ลดความเครียด และสร้างนิสัยการออมที่ดีขึ้นผ่านวิธีการวางแผนงบประมาณอย่างมีส่วนร่วม อย่างไรก็ตามผลลัพธ์ขึ้นอยู่กับการมีส่วนร่วมของผู้ใช้
Buddy
| ผู้พัฒนา | Buddy Budgeting AB |
| แพลตฟอร์มที่รองรับ |
|
| รองรับภาษา | มากกว่า 12 ภาษา รวมถึง อังกฤษ เดนมาร์ก ดัตช์ ฝรั่งเศส เยอรมัน อิตาลี นอร์เวย์ บ็อกมอล โปแลนด์ โปรตุเกส รัสเซีย สเปน สวีเดน และตุรกี |
| การให้บริการ | ให้บริการในออสเตรเลีย แคนาดา สหรัฐอเมริกา และตลาดยุโรป |
| รูปแบบการคิดราคา | ดาวน์โหลดฟรีพร้อมฟีเจอร์พื้นฐาน สมัครสมาชิกพรีเมียม (รายเดือนหรือรายปี) เพื่อใช้งานฟังก์ชันเต็มรูปแบบ |
| จำนวนผู้ใช้ | มากกว่า 2.5 ล้านผู้ใช้ ทั่วโลก |
Buddy Budget & Save Money คืออะไร?
Buddy คือแอปวางแผนงบประมาณและการออมเงินที่ใช้งานง่าย ช่วยให้การจัดการการเงินส่วนตัวและการเงินร่วมกันเป็นเรื่องง่ายผ่านฟีเจอร์การทำงานร่วมกัน ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับการใช้จ่ายที่เข้าใจง่าย และเครื่องมือวางแผนงบประมาณที่ใช้งานสะดวก ออกแบบมาเป็นเพื่อนคู่คิดสำหรับการวางแผนงบประมาณอย่างสนุกสนาน ช่วยให้บุคคล คู่รัก และเพื่อนร่วมห้องควบคุมการเงิน ติดตามรายจ่าย ตั้งงบประมาณที่สมเหตุสมผล และแบ่งปันความรับผิดชอบทางการเงินได้อย่างราบรื่น
ภาพรวมโดยละเอียด
การจัดการการเงินอาจซับซ้อนเมื่อต้องดูแลหลายบัญชี รายจ่ายร่วม หรือรายได้ที่ไม่สม่ำเสมอ Buddy ช่วยลดความซับซ้อนนี้ด้วยดีไซน์ที่สะอาดตา ใช้งานง่าย และกระบวนการทำงานที่ราบรื่น ทำให้การวางแผนงบประมาณเข้าถึงได้สำหรับทุกคน
เริ่มต้นด้วยการสร้างงบประมาณที่ปรับแต่งได้สำหรับหมวดหมู่การใช้จ่าย เป้าหมายการออม และการติดตามรายได้ จากนั้นติดตามรายการธุรกรรมจริง ดูยอดคงเหลือแบบเรียลไทม์ และปรับเปลี่ยนการจัดสรรงบประมาณตามสถานการณ์การเงินที่เปลี่ยนแปลงตลอดเดือน
สิ่งที่ทำให้ Buddy แตกต่างคือการเน้นการวางแผนงบประมาณแบบร่วมมือ—เชิญคู่ชีวิต เพื่อนร่วมห้อง หรือสมาชิกในครอบครัวมาแชร์งบประมาณ แบ่งปันรายจ่ายอย่างโปร่งใส และรักษาความรับผิดชอบทางการเงินร่วมกัน ด้วยผู้ใช้มากกว่า 2.5 ล้านคนในหลายตลาด Buddy ได้สร้างชื่อเสียงในฐานะแอปที่ทำให้การวางแผนงบประมาณเป็นเรื่องสนุกและเข้าถึงง่าย แทนที่จะทำให้ผู้ใช้รู้สึกหนักใจด้วยการวิเคราะห์การเงินที่ซับซ้อน
ฟีเจอร์หลัก
สร้างและปรับแต่งงบประมาณสำหรับการใช้จ่าย การออม รายได้ และมูลค่าสุทธิในหลายบัญชี พร้อมการจัดการหมวดหมู่ที่ยืดหยุ่น
ติดตามรายจ่ายด้วยตนเองหรือผ่านการนำเข้าธนาคาร (ขึ้นอยู่กับภูมิภาค) พร้อมข้อมูลเชิงลึกทันทีเกี่ยวกับรูปแบบการใช้จ่ายและสถานะงบประมาณ
เชิญคู่ชีวิตหรือเพื่อนร่วมห้องมาร่วมมือกันวางแผนงบประมาณ ติดตามรายจ่ายร่วม และแบ่งค่าใช้จ่ายอย่างโปร่งใส
ปรับแต่งประสบการณ์ใช้งานด้วยธีม หมวดหมู่ที่กำหนดเอง โหมดมืด และรองรับหลายประเภทบัญชี (ออมทรัพย์ เช็ค บัญชีหนี้)
ตั้งเป้าหมายการออมเฉพาะเจาะจง แสดงความคืบหน้าด้วยกราฟที่เข้าใจง่าย และรับการแจ้งเตือนเพื่อช่วยให้บรรลุเป้าหมายทางการเงิน
ดาวน์โหลดหรือลิงก์เข้าใช้งาน
วิธีเริ่มต้นใช้งาน Buddy
ดาวน์โหลด Buddy จาก App Store หรือ Google Play (ในพื้นที่ที่รองรับ) จากนั้นสร้างบัญชีฟรีเพื่อเริ่มต้นใช้งาน
เลือกสกุลเงินหลักและสร้าง "กระเป๋าเงิน" หรือบัญชีหนึ่งบัญชีขึ้นไป (เช็ค ออมทรัพย์ หนี้) เพื่อจัดระเบียบการเงินของคุณ
สร้างหมวดหมู่งบประมาณตามรายได้และแผนการใช้จ่ายของคุณ (ที่อยู่อาศัย อาหาร การเดินทาง การออม) ใช้หมวดหมู่เริ่มต้นหรือสร้างหมวดหมู่ที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์ของคุณ
ป้อนรายการธุรกรรมด้วยตนเองหรือเชื่อมโยงบัญชีธนาคารของคุณ (ในพื้นที่ที่รองรับ) กำหนดหมวดหมู่ให้แต่ละรายการเพื่อการติดตามการใช้จ่ายที่แม่นยำ
เชิญคู่ชีวิตหรือเพื่อนร่วมห้องมาร่วมมือกันวางแผนงบประมาณและแบ่งรายการธุรกรรมเพื่อการจัดการการเงินในครัวเรือนอย่างโปร่งใส
ตรวจสอบแดชบอร์ดงบประมาณของคุณเป็นประจำเพื่อดูยอดคงเหลือในแต่ละหมวดหมู่และติดตามความคืบหน้าสู่เป้าหมายการออม
ย้ายเงินระหว่างหมวดหมู่หรือปรับเปลี่ยนการจัดสรรงบประมาณตลอดเดือนตามสถานการณ์การเงินที่เปลี่ยนแปลง
เมื่อสิ้นเดือน ทบทวนรายงานการใช้จ่ายเพื่อระบุจุดที่ใช้จ่ายเกิน แยกแยะแนวโน้ม และวางแผนงบประมาณสำหรับเดือนถัดไปอย่างมีประสิทธิภาพ
สมัครสมาชิก Buddy Premium ผ่านการซื้อในแอปเพื่อปลดล็อกบัญชีไม่จำกัด การนำเข้าธนาคาร (ในตลาดที่รองรับ) และฟีเจอร์การแชร์ขั้นสูง
เปิดการแจ้งเตือนเพื่อรับข้อมูลอัปเดตทันเวลาเกี่ยวกับสถานะงบประมาณ คำเตือนการใช้จ่ายเกิน และกิจกรรมงบประมาณที่แชร์ร่วมกัน
ข้อจำกัดสำคัญที่ควรพิจารณา
- ต้องสมัครพรีเมียมเพื่อฟีเจอร์เต็มรูปแบบ: แม้ว่าการวางแผนงบประมาณพื้นฐานจะฟรี แต่ฟังก์ชันขั้นสูง เช่น การแชร์ บัญชีหลายบัญชี และการนำเข้าธนาคาร ต้องสมัครสมาชิกพรีเมียมแบบชำระเงิน
- จำกัดการแบ่งรายการธุรกรรม: ผู้ใช้บางรายรายงานว่าไม่สามารถแบ่งรายการธุรกรรมเดียวไปยังหลายหมวดหมู่งบประมาณได้ ซึ่งอาจไม่สะดวกสำหรับการซื้อที่ซับซ้อน
- เน้นการวางแผนงบประมาณเท่านั้น: Buddy เชี่ยวชาญด้านการวางแผนงบประมาณและติดตามรายจ่าย มากกว่าการจัดการการลงทุนหรือให้คำปรึกษาทางการเงินระดับมืออาชีพ—ผู้ใช้ที่ต้องการการวิเคราะห์เชิงลึกอาจต้องใช้เครื่องมือเพิ่มเติม
- ข้อจำกัดของเวอร์ชันฟรี: เวอร์ชันฟรีเหมาะสำหรับงบประมาณง่ายๆ แต่ผู้ใช้ที่จัดการหลายบัญชีหรือการเงินครัวเรือนร่วมกันอาจต้องใช้พรีเมียมเพื่อความคุ้มค่าสูงสุด
คำถามที่พบบ่อย
ใช่ Buddy ดาวน์โหลดฟรีและมีฟีเจอร์วางแผนงบประมาณและติดตามรายจ่ายพื้นฐานโดยไม่มีค่าใช้จ่าย อย่างไรก็ตาม หากต้องการเข้าถึงฟีเจอร์ครบชุด เช่น บัญชีไม่จำกัด การนำเข้าธนาคาร และการวางแผนงบประมาณร่วมกัน คุณจะต้องสมัครสมาชิกพรีเมียม (มีทั้งแบบรายเดือนและรายปี)
การเชื่อมต่อบัญชีธนาคารขึ้นอยู่กับภูมิภาคของคุณ Buddy รองรับการเปิดบัญชีธนาคารและนำเข้าธุรกรรมอัตโนมัติในบางประเทศ แต่หลายตลาดยังคงต้องป้อนรายการธุรกรรมด้วยตนเอง ตรวจสอบฟีเจอร์ที่รองรับในพื้นที่ของคุณเพื่อยืนยันตัวเลือกการเชื่อมต่อธนาคาร
ได้แน่นอน! การวางแผนงบประมาณร่วมกันเป็นหนึ่งในฟีเจอร์เด่นของ Buddy คุณสามารถเชิญคู่ชีวิต เพื่อนร่วมห้อง หรือสมาชิกในครอบครัวมาร่วมงบประมาณ ติดตามรายจ่ายร่วมกัน และแบ่งค่าใช้จ่ายอย่างโปร่งใส เหมาะสำหรับการจัดการการเงินในครัวเรือนหรือสถานการณ์ที่อยู่อาศัยร่วมกัน
Buddy ใช้งานได้บน iOS (iPhone, iPad, iPod touch), macOS (ชิป M1 หรือใหม่กว่า) และ Android ผ่าน Google Play ในบางตลาด แอปรองรับมากกว่า 12 ภาษา รวมถึง อังกฤษ เดนมาร์ก ดัตช์ ฝรั่งเศส เยอรมัน อิตาลี นอร์เวย์ บ็อกมอล โปแลนด์ โปรตุเกส รัสเซีย สเปน สวีเดน และตุรกี
Buddy เน้นที่การวางแผนงบประมาณ การติดตามรายจ่าย และการวางแผนการออมเงิน มากกว่าการจัดการการลงทุนหรือการเจรจาบิลอัตโนมัติ หากคุณต้องการการวิเคราะห์การลงทุนอย่างละเอียด การติดตามพอร์ตโฟลิโอ หรือบริการเจรจาบิลอัตโนมัติ ควรพิจารณาใช้ Buddy ร่วมกับแพลตฟอร์มการลงทุนหรือการจัดการการเงินเฉพาะทาง
Cleo AI
| ผู้พัฒนา | Cleo AI Ltd. ก่อตั้งโดย Barnaby Hussey-Yeo |
| แพลตฟอร์มที่รองรับ |
|
| รองรับภาษา | โดยหลักเป็นภาษา อังกฤษ |
| ความพร้อมใช้งาน | สหรัฐอเมริกา (เคยให้บริการในสหราชอาณาจักร) |
| รูปแบบการคิดราคา | มีระดับฟรีสำหรับการวางแผนงบประมาณพื้นฐาน; สมัครสมาชิกแบบชำระเงิน เพื่อปลดล็อกเงินล่วงหน้า การสร้างเครดิต และข้อมูลเชิงลึกระดับพรีเมียม |
Cleo AI คืออะไร?
Cleo คือแอปการเงินส่วนบุคคลที่ขับเคลื่อนด้วย AI ซึ่งเปลี่ยนการวางแผนงบประมาณให้เป็นการสนทนาที่น่าสนใจ ด้วยการเชื่อมต่อกับบัญชีธนาคารของคุณ ผู้ช่วยอัจฉริยะนี้จะติดตามการใช้จ่าย ระบุรูปแบบ และช่วยให้คุณออมเงินผ่านความท้าทายอัตโนมัติและข้อมูลเชิงลึกที่ปรับให้เหมาะกับแต่ละบุคคล แตกต่างจากแอปการเงินแบบดั้งเดิม Cleo ใช้อินเทอร์เฟซแชทบอทที่มีบุคลิกภาพ ทำให้การจัดการเงินรู้สึกไม่ยุ่งยากและมีปฏิสัมพันธ์มากขึ้น
แอปนี้รวมเครื่องมือวางแผนงบประมาณที่จำเป็นเข้ากับเงินล่วงหน้าแบบระยะสั้นที่เป็นทางเลือก สร้างแพลตฟอร์มครบวงจรสำหรับผู้ใช้ที่ต้องการทั้งการติดตามการเงินและเงินทุนฉุกเฉินเป็นครั้งคราว ไม่ว่าคุณจะพยายามเข้าใจว่าค่าแรงของคุณไปที่ไหน หรือสร้างนิสัยการออมที่ดีขึ้น Cleo ก็มีแนวทางสมัยใหม่ในการจัดการการเงินส่วนบุคคล
ทำไมต้องเลือก Cleo สำหรับการจัดการเงิน?
ในยุคธนาคารดิจิทัลปัจจุบัน การชำระเงินอัตโนมัติและการแตะจ่ายทำให้ติดตามการใช้จ่ายได้ยาก Cleo แก้ปัญหานี้ด้วยการให้มองเห็นพฤติกรรมทางการเงินของคุณแบบเรียลไทม์ผ่านผู้ช่วย AI ที่เข้าถึงง่าย
อินเทอร์เฟซสนทนาของแอปช่วยลดความซับซ้อนที่มักพบในซอฟต์แวร์วางแผนงบประมาณ แทนที่จะต้องเลื่อนดูหลายหน้าจอและกราฟ คุณเพียงแค่ถามคำถามเช่น “เดือนนี้ฉันใช้เงินกับการทานอาหารนอกบ้านไปเท่าไหร่?” และได้รับคำตอบที่นำไปใช้ได้ทันที รูปแบบการโต้ตอบตามธรรมชาตินี้ทำให้การรับรู้ทางการเงินเข้าถึงได้สำหรับผู้ใช้ที่อาจรู้สึกท่วมท้นกับเครื่องมือการเงินแบบดั้งเดิม
ฟีเจอร์หลัก
ถามคำถามด้วยภาษาธรรมชาติเกี่ยวกับการเงินของคุณและรับข้อมูลเชิงลึกส่วนบุคคลเกี่ยวกับการใช้จ่ายทันที
- การจัดการเงินแบบสนทนา
- การแยกแยะการใช้จ่ายตามหมวดหมู่
- บุคลิกภาพที่เป็นมิตรและน่าสนใจ
สร้างการออมอย่างง่ายดายผ่านการปัดเศษขึ้น ความท้าทาย และฟีเจอร์โอนเงินอัจฉริยะ
- ปัดเศษยอดซื้อให้เป็นจำนวนเต็มดอลลาร์ที่ใกล้ที่สุด
- ความท้าทายการออมที่ปรับแต่งได้
- ติดตามความก้าวหน้าแบบภาพ
จัดหมวดหมู่รายรับและรายจ่ายโดยอัตโนมัติ พร้อมตั้งขีดจำกัดและเป้าหมายทางการเงินได้ตามต้องการ
- จัดหมวดหมู่รายการธุรกรรมอัตโนมัติ
- ตั้งขีดจำกัดการใช้จ่ายตามหมวดหมู่
- ติดตามรายได้และบิล
เข้าถึงเงินล่วงหน้าแบบระยะสั้นสูงสุด $250 โดยไม่มีดอกเบี้ยสำหรับผู้สมัครสมาชิกที่มีสิทธิ์
- ขีดจำกัดเงินล่วงหน้าสูงสุด $250
- ไม่มีดอกเบี้ย
- มีตัวเลือกโอนเงินด่วน
ฟีเจอร์ระดับพรีเมียมที่ออกแบบมาเพื่อช่วยปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณในระยะยาวผ่านการใช้งานอย่างรับผิดชอบ
- เครื่องมือปรับปรุงคะแนนเครดิต
- มีให้สำหรับผู้สมัครสมาชิกแบบชำระเงิน
- ความพร้อมใช้งานขึ้นอยู่กับภูมิภาค
บัญชีออมทรัพย์ทางเลือกที่มีอัตราดอกเบี้ยแข่งขันได้เพื่อเพิ่มศักยภาพการเติบโตของเงินของคุณ
- อัตราดอกเบี้ยแข่งขันได้
- ขึ้นอยู่กับภูมิภาคและแผน
- รวมอยู่ในแอปหลัก
ดาวน์โหลด Cleo AI
วิธีเริ่มต้นใช้งาน Cleo
ดาวน์โหลด Cleo จาก Google Play Store (Android) หรือ Apple App Store (iOS) และติดตั้งบนอุปกรณ์ของคุณ
สมัครใช้งานและเชื่อมต่อบัญชีธนาคารหลักของคุณอย่างปลอดภัยโดยใช้บริการเชื่อมต่อธนาคารที่ปลอดภัย เช่น Plaid หรือบริการที่คล้ายกัน
อนุญาตให้ Cleo วิเคราะห์รูปแบบการใช้จ่าย รายได้ และบิลที่เกิดขึ้นประจำเพื่อสร้างข้อมูลเชิงลึกและคำแนะนำงบประมาณที่เหมาะกับคุณ
ใช้อินเทอร์เฟซแชทบอทเพื่อถามคำถามเกี่ยวกับการเงินของคุณ ดูการแยกแยะการใช้จ่ายตามหมวดหมู่ และตั้งเป้าหมายหรือความท้าทายในการออม
อัปเกรดเป็นสมาชิกแบบชำระเงินหากต้องการ จากนั้นขอเงินล่วงหน้าผ่านอินเทอร์เฟซแชท เลือกตารางการชำระคืนและวิธีการโอนเงิน (การโอนด่วนอาจมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม)
เปิดใช้งานการปัดเศษขึ้นหรือการโอนเงินอัตโนมัติไปยังกระเป๋าเงินออมของคุณ ติดตามความก้าวหน้าแบบภาพและปรับเป้าหมายการออมตามต้องการ
ตรวจสอบแดชบอร์ดงบประมาณของคุณเป็นประจำ ปรับหมวดหมู่การใช้จ่าย ทบทวนข้อมูลเชิงลึกที่ AI สร้างขึ้น และตอบสนองต่อคำแนะนำเพื่อปรับปรุงนิสัยทางการเงินของคุณ
หากคุณไม่ต้องการฟีเจอร์พรีเมียมอีกต่อไป ให้ยกเลิกหรือดาวน์เกรดเป็นระดับฟรีในขณะที่ยังคงใช้เครื่องมือวางแผนงบประมาณและติดตามพื้นฐานต่อไป
ข้อจำกัดสำคัญที่ควรพิจารณา
- ต้องสมัครสมาชิกเพื่อใช้ฟีเจอร์พรีเมียม: แม้เวอร์ชันฟรีจะมีความสามารถในการวางแผนงบประมาณที่มีประโยชน์ แต่ฟังก์ชันสำคัญ เช่น เงินล่วงหน้า เครื่องมือสร้างเครดิต และขีดจำกัดเงินล่วงหน้าที่สูงขึ้น ต้องสมัครสมาชิกแบบชำระเงิน
- ต้องเชื่อมต่อบัญชีธนาคาร: การใช้งานเต็มรูปแบบต้องเชื่อมต่อบัญชีธนาคาร ผู้ใช้ที่มีธนาคารไม่รองรับหรืออยู่นอกภูมิภาคที่รองรับอาจพบฟีเจอร์จำกัดหรือจำเป็นต้องกรอกข้อมูลด้วยตนเอง
- ขีดจำกัดเงินล่วงหน้าค่อนข้างต่ำ: จำนวนเงินล่วงหน้าค่อนข้างน้อย (โดยทั่วไปสูงสุด $250 หรือน้อยกว่าสำหรับผู้ใช้ใหม่) และต้องชำระคืน ตัวเลือกโอนเงินทันทีมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมซึ่งอาจลดประโยชน์ของเงินล่วงหน้าที่ไม่มีดอกเบี้ย
- บุคลิก AI อาจไม่เหมาะกับทุกคน: น้ำเสียงแชทบอทที่หยาบคายหรือ “แซว” อาจดึงดูดผู้ใช้บางกลุ่ม แต่บางคนอาจรู้สึกไม่เหมาะสมหรือไม่เป็นมืออาชีพ การจัดหมวดหมู่ค่าใช้จ่าย (จำเป็นกับไม่จำเป็น) อาจไม่ถูกต้องในบางครั้ง
- ข้อกังวลด้านกฎระเบียบ: ในเดือนมีนาคม 2025 Cleo ได้ตกลงกับคณะกรรมการการค้าแห่งสหรัฐอเมริกา (FTC) เกี่ยวกับข้อกล่าวหาโฆษณาเกินจริงเกี่ยวกับเงินล่วงหน้าและเงื่อนไขการสมัครสมาชิก ซึ่งอาจก่อให้เกิดความกังวลเกี่ยวกับความโปร่งใสและแนวปฏิบัติทางธุรกิจ
คำถามที่พบบ่อย
ใช่ — Cleo เป็นบริษัทเทคโนโลยีการเงินที่ถูกกฎหมายซึ่งให้บริการวางแผนงบประมาณ การออม และเงินล่วงหน้า แอปใช้เทคโนโลยีเชื่อมต่อธนาคารที่ปลอดภัย (เช่น Plaid) และได้รับการตรวจสอบจากแหล่งอิสระหลายแห่ง อย่างไรก็ตาม ผู้ใช้ควรทราบการตกลงกับ FTC ในเดือนมีนาคม 2025 เกี่ยวกับข้อกล่าวหาโฆษณาเกินจริง
ได้ — ระดับฟรีให้เข้าถึงเครื่องมือวางแผนงบประมาณพื้นฐาน การติดตามการใช้จ่าย และเครื่องมือออมเงิน อย่างไรก็ตาม ฟีเจอร์พรีเมียม เช่น เงินล่วงหน้า ฟังก์ชันสร้างเครดิต และการโอนเงินด่วน ต้องอัปเกรดเป็นแผนสมาชิกแบบชำระเงิน
สิทธิ์และขีดจำกัดแตกต่างกันไปตามผู้ใช้ ผู้ใช้ใหม่มักได้รับสิทธิ์จำนวนเงินที่น้อยกว่า (ประมาณ $20–$100) โดยขีดจำกัดจะเพิ่มขึ้นตามกิจกรรมบัญชีและประวัติการใช้งาน ผู้ใช้ที่มีประวัติการใช้งานดีบางรายรายงานว่าสามารถเข้าถึงเงินล่วงหน้าสูงสุดถึง $250 ขึ้นอยู่กับแผนสมาชิกและรูปแบบการเงินของพวกเขา
ไม่ — แชทบอท AI ของ Cleo ถูกออกแบบมาเพื่อให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับการวางแผนงบประมาณและกลไกการออมแบบอัตโนมัติ ไม่ใช่การวางแผนการเงินอย่างครบถ้วน คำแนะนำเป็นแบบอัลกอริทึมและอาจขาดความละเอียดอ่อนที่จำเป็นสำหรับสถานการณ์การเงินที่ซับซ้อน สำหรับกลยุทธ์การลงทุนส่วนบุคคลหรือการตัดสินใจทางการเงินสำคัญ ควรปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณสมบัติ
Cleo รองรับตลาดสหรัฐอเมริกาเป็นหลัก ความเข้ากันได้ของธนาคารแตกต่างกัน และผู้ใช้ที่อยู่นอกสถาบันการเงินที่รองรับอาจพบฟังก์ชันการทำงานจำกัด แอปเคยให้บริการในสหราชอาณาจักรแต่ปัจจุบันเน้นตลาดสหรัฐอเมริกา โปรดตรวจสอบภูมิภาคและการสนับสนุนธนาคารของคุณก่อนใช้ฟีเจอร์ขั้นสูง
Copilot Money
| ผู้พัฒนา | Copilot Money, Inc. |
| แพลตฟอร์มที่รองรับ |
|
| รองรับภาษา | ภาษาอังกฤษเท่านั้น |
| การให้บริการ | รองรับเฉพาะสถาบันการเงินในสหรัฐฯ |
| รูปแบบการคิดราคา | มีทดลองใช้ฟรี ต้องสมัครสมาชิกแบบชำระเงิน เพื่อใช้ฟีเจอร์เต็มรูปแบบ: ประมาณ 13 ดอลลาร์สหรัฐ/เดือน หรือ 95 ดอลลาร์สหรัฐ/ปี |
การจัดการการเงินส่วนบุคคลระดับพรีเมียม
Copilot Money คือแอปการเงินส่วนบุคคลขั้นสูงที่รวบรวมการใช้จ่าย งบประมาณ เป้าหมายการออม และการลงทุนของคุณไว้ในแดชบอร์ดที่สวยงามเดียว เชื่อมต่อกับสถาบันการเงินในสหรัฐฯ หลายพันแห่ง จัดหมวดหมู่รายการธุรกรรมโดยอัตโนมัติ เน้นการสมัครสมาชิกที่เกิดขึ้นซ้ำ และช่วยให้คุณเห็นภาพกระแสเงินสดและมูลค่าสุทธิ ออกแบบมาเพื่อความชัดเจนและการควบคุม Copilot มอบประสบการณ์ระดับพรีเมียมที่ไม่มีโฆษณา มุ่งเน้นช่วยให้ผู้ใช้เข้าใจชีวิตการเงินของตนอย่างครบถ้วน
ทำไมต้องเลือก Copilot Money
ในโลกการเงินที่เต็มไปด้วยเครื่องมือติดตามแบบพาสซีฟและแอปที่มีโฆษณา Copilot Money โดดเด่นด้วยความชัดเจนและประสบการณ์ระดับพรีเมียมที่ใช้งานได้จริง หลังจากเชื่อมต่อบัญชี แอปจะใช้การเรียนรู้ของเครื่องเพื่อจัดหมวดหมู่การใช้จ่ายโดยอัตโนมัติ ตรวจจับค่าใช้จ่ายซ้ำที่คุณอาจลืม และแสดงภาพรายได้เทียบกับการใช้จ่ายในแดชบอร์ดที่ชัดเจนและเข้าใจง่าย
จุดเด่นคือการส่งเสริมการดูแลการเงินอย่าง กระตือรือร้น มากกว่าการติดตามแบบพาสซีฟ รองรับการใช้งานหลายอุปกรณ์ทั้ง iPhone, iPad และ Mac เพื่อให้งบประมาณของคุณซิงก์กันอย่างราบรื่นทุกที่ แม้ค่าบริการอาจทำให้บางคนลังเล แต่ผู้ใช้หลายคนเห็นว่าประสบการณ์ผู้ใช้ที่ยกระดับและข้อมูลเชิงลึกที่นำไปใช้ได้จริงคุ้มค่ากับการลงทุน
คุณสมบัติหลัก
จัดหมวดหมู่โดยอัตโนมัติจากสถาบันการเงินกว่า 10,000 แห่ง รวมถึงบัญชีลงทุนและบัตรเครดิตโดยใช้การเรียนรู้ของเครื่อง
ตั้งงบประมาณที่ปรับแต่งได้ ติดตามความคืบหน้าแบบเรียลไทม์ และแสดงยอดคงเหลือที่เหลือในแต่ละหมวดหมู่
ระบุการชำระเงินและการสมัครสมาชิกที่เกิดขึ้นซ้ำโดยอัตโนมัติ แสดงภาระผูกพันในอนาคตเพื่อช่วยจัดการค่าใช้จ่ายต่อเนื่อง
ดูสินทรัพย์ หนี้สิน และผลการดำเนินงานพอร์ตโฟลิโอควบคู่กับข้อมูลงบประมาณเพื่อภาพรวมทางการเงินที่ครบถ้วน
ซิงก์อย่างราบรื่นระหว่างแอปบน iPhone, iPad และ Mac พร้อมโหมดมืด แท็ก และการแสดงภาพกระแสเงินสดขั้นสูง
ดาวน์โหลดหรือลิงก์เข้าใช้งาน
คู่มือเริ่มต้นใช้งาน
ดาวน์โหลด Copilot Money จาก App Store บน iPhone, iPad หรือ Mac ของคุณ
สมัครบัญชีและทำขั้นตอนเริ่มต้นให้เสร็จสิ้น เชื่อมต่อบัญชีธนาคาร บัตรเครดิต และบัญชีลงทุนที่ตั้งอยู่ในสหรัฐฯ
อนุญาตให้แอปนำเข้าธุรกรรมล่าสุด ตรวจสอบและอนุมัติการจัดหมวดหมู่เพื่อความถูกต้อง
ตรวจสอบแท็บแดชบอร์ดเพื่อดูรายได้ การใช้จ่าย รายได้สุทธิ งบประมาณที่เหลือ และการชำระเงินซ้ำที่กำลังจะมาถึง
สร้างงบประมาณสำหรับหมวดหมู่ เช่น ของชำ ความบันเทิง และการเดินทาง ตั้งเป้าหมายการออมสำหรับบัญชีเฉพาะ
ใช้ส่วนการชำระเงินซ้ำเพื่อดูการสมัครสมาชิกและการชำระเงินที่กำลังดำเนินอยู่ ระบุรายการที่ต้องปรับหรือยกเลิก
ติดตามมูลค่าสุทธิและผลการลงทุนผ่านส่วนสินทรัพย์และการลงทุน ตรวจสอบความคืบหน้าตามเวลา
ปรับงบประมาณและหมวดหมู่ตามความจำเป็น แอปจะปรับตัวตามนิสัยการใช้จ่ายของคุณและช่วยปรับแผนการเงินให้เหมาะสม
ใช้แอปบ่อยๆ เพื่อระบุแนวโน้ม รูปแบบการใช้จ่ายเกิน และโอกาสในการประหยัดเงิน
หากแผนชำระเงินไม่ตรงกับความต้องการ ให้ยกเลิกการสมัครก่อนต่ออายุ ฟีเจอร์บางอย่างยังคงใช้งานได้ในเวอร์ชันจำกัด
ข้อจำกัดที่สำคัญ
- ต้องสมัครสมาชิกแบบชำระเงิน: หลังจากทดลองใช้ฟรี คุณต้องสมัครสมาชิกเพื่อเข้าถึงฟีเจอร์เต็มรูปแบบ ไม่มีแผนฟรีถาวรที่มีฟังก์ชันครบถ้วน
- ราคาพรีเมียม: ค่าบริการประมาณ 13 ดอลลาร์สหรัฐต่อเดือน อาจดูสูงเมื่อเทียบกับตัวเลือกฟรี โดยเฉพาะสำหรับการวางแผนงบประมาณพื้นฐาน
- ฟีเจอร์กำลังพัฒนา: ผู้ใช้บางรายพบว่าการรองรับบัญชีร่วม การนำเข้าธุรกรรมย้อนหลัง และฟีเจอร์วางแผนขั้นสูงยังมีจำกัด
คำถามที่พบบ่อย
ได้ — Copilot มีช่วงทดลองใช้ฟรีก่อนที่ต้องสมัครสมาชิก ทำให้คุณสามารถทดสอบฟีเจอร์ทั้งหมดได้
Copilot ใช้งานได้กับ iPhone (iOS 15.6+), iPad (iPadOS 15.6+) และ Mac (macOS 12.5+) โดยซิงก์ข้อมูลอย่างราบรื่นในทุกแพลตฟอร์ม
ขณะนี้ Copilot รองรับเฉพาะผู้ใช้ในสหรัฐฯ และสถาบันการเงินในสหรัฐฯ เท่านั้น ยังไม่มีการรองรับ Android หรือการให้บริการในต่างประเทศ
แตกต่างจากแอปฟรีหลายตัว Copilot มอบประสบการณ์ระดับพรีเมียมที่ไม่มีโฆษณา พร้อมอินเทอร์เฟซผู้ใช้ขั้นสูง การจัดหมวดหมู่รายการธุรกรรมอัตโนมัติ การติดตามการลงทุน และข้อมูลเชิงลึกจากการเรียนรู้ของเครื่อง — แต่มีค่าใช้จ่ายสมัครสมาชิก
ถ้าคุณเชื่อมต่อหลายบัญชี (รวมถึงการลงทุน) ให้ความสำคัญกับความชัดเจนในภาพรวมการเงินทั้งหมด และชื่นชอบประสบการณ์ผู้ใช้ที่ปรับแต่งอย่างดี ผู้ใช้หลายคนเห็นว่าค่าบริการนี้คุ้มค่า อย่างไรก็ตาม หากต้องการแค่การวางแผนงบประมาณง่ายๆ ตัวเลือกที่ถูกกว่าก็เพียงพอ
ประโยชน์หลักของแผนการออมที่ขับเคลื่อนด้วย AI
การติดตามแบบเรียลไทม์อัตโนมัติ
การจัดหมวดหมู่อัจฉริยะ
ข้อมูลเชิงลึกเฉพาะบุคคล
การวางแผนเป้าหมายเชิงทำนาย
ผลกระทบร่วมกัน
ประโยชน์เหล่านี้ทำงานร่วมกันเพื่อทำให้การออมเงินง่ายขึ้นและลดความเครียด คุณไม่จำเป็นต้องอัปเดตสเปรดชีตด้วยตนเองหรือประมาณจำนวนเงินออมอีกต่อไป – AI จะจัดการการคำนวณที่ซับซ้อน โดยการระบุโอกาสลดค่าใช้จ่ายและอำนวยความสะดวกในการโอนเงิน เครื่องมือเหล่านี้ส่งเสริมการออมอย่างสม่ำเสมอโดยไม่ต้องเดาหรือมีอุปสรรค
การป้องกันและแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุด
แม้ว่า AI จะเป็นพันธมิตรทางการเงินที่ทรงพลัง ผู้เชี่ยวชาญเน้นย้ำถึงความสำคัญของการใช้เครื่องมือเหล่านี้อย่างชาญฉลาดและปลอดภัย แอป AI ควรเสริมสร้าง – ไม่ใช่แทนที่ – การตัดสินใจทางการเงินที่รอบคอบและคำแนะนำจากมืออาชีพเมื่อจำเป็น
ข้อควรพิจารณาด้านความปลอดภัย
เมื่อเลือกแอปการเงิน AI ความปลอดภัยต้องเป็นสิ่งสำคัญอันดับแรก เลือกบริการที่มีชื่อเสียง – โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่เกี่ยวข้องกับธนาคารที่มีชื่อเสียงหรือแบรนด์ฟินเทคที่ได้รับการยอมรับ – และเปิดใช้งานฟีเจอร์ความเป็นส่วนตัวทั้งหมดที่มี
ความเป็นส่วนตัวและความปลอดภัยเป็นสิ่งจำเป็นเมื่อใช้เครื่องมือจัดงบประมาณ AI ผู้ใช้ควรเปิดใช้งานการยืนยันตัวตนแบบหลายปัจจัยในบัญชีของตนเพื่อปกป้องข้อมูลในขณะที่อนุญาตให้ AI เข้าถึงข้อมูลทางการเงินที่จำเป็น
— SoFi Security Guidelines
แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสำหรับการใช้งานอย่างปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ
- เลือกแอปที่เชื่อถือได้: เลือกเครื่องมือทางการเงินที่มีรีวิวผู้ใช้ดีและมาตรการความปลอดภัยที่แข็งแกร่ง รวมถึงการเข้ารหัสและการยืนยันตัวตนสองขั้นตอน
- ตั้งค่าอัตโนมัติอย่างมีกลยุทธ์: ตั้งค่าการโอนเงินอัตโนมัติไปยังบัญชีออมทรัพย์หรือชำระหนี้เพื่อให้ออมก่อนและใช้จ่ายจากที่เหลือ
- ตรวจสอบคำแนะนำจาก AI: ปฏิบัติต่อคำแนะนำของ AI เป็นเพียงข้อเสนอแนะ ไม่ใช่คำสั่ง – ตรวจสอบให้แน่ใจว่าอัตราการออมที่แนะนำสอดคล้องกับงบประมาณจริงของคุณและปรับเป้าหมายตามความจำเป็น
- เรียนรู้ทางการเงินอย่างต่อเนื่อง: รักษาความรู้ทางการเงินของคุณผ่านการเรียนรู้อย่างต่อเนื่อง – AI ให้คำแนะนำ แต่การเข้าใจความต้องการเฉพาะของคุณและปรึกษาผู้เชี่ยวชาญเป็นครั้งคราวจะช่วยเสริมกลยุทธ์โดยรวมของคุณ
- ตรวจสอบอย่างสม่ำเสมอ: ทบทวนข้อมูลเชิงลึกที่ AI สร้างขึ้นทุกสัปดาห์เพื่อให้แน่ใจในความถูกต้องและจับรูปแบบหรือข้อผิดพลาดที่ผิดปกติ
- เริ่มต้นเล็ก ๆ: เริ่มด้วยการตั้งค่าอัตโนมัติในระดับเล็กน้อยและเพิ่มขึ้นอย่างค่อยเป็นค่อยไปเมื่อคุณมั่นใจในระบบ
แนวทางที่เสี่ยง
- ปฏิบัติตามคำแนะนำของ AI ทุกข้อโดยไม่ไตร่ตรอง
- ใช้แอปที่ไม่ได้รับการตรวจสอบและมีความปลอดภัยต่ำ
- ไม่มีการตรวจสอบหรือยืนยันจากมนุษย์
- ละเลยการตั้งค่าความเป็นส่วนตัว
กลยุทธ์ที่ปลอดภัย
- คำแนะนำที่ได้รับการตรวจสอบจากแหล่งที่เชื่อถือได้
- แอปที่มีชื่อเสียงพร้อมการเข้ารหัสที่แข็งแกร่ง
- การตรวจสอบและปรับเปลี่ยนอย่างสม่ำเสมอ
- เปิดใช้งานฟีเจอร์ความปลอดภัยสูงสุด
ด้วยการนำแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดเหล่านี้มาใช้ คุณจะได้รับประโยชน์จาก AI พร้อมกับควบคุมการตัดสินใจทางการเงินและความปลอดภัยของข้อมูลได้อย่างเต็มที่
สรุป
ปัญญาประดิษฐ์กำลังเปลี่ยนแปลงวิธีที่บุคคลวางแผนและบรรลุเป้าหมายการออมเงินอย่างพื้นฐาน ด้วยการวิเคราะห์ทุกธุรกรรมทางการเงิน เครื่องมือที่ขับเคลื่อนด้วย AI มอบแผนการออมที่เหมาะกับแต่ละบุคคลและอัตโนมัติการโอนเงิน – ช่วยลดความซับซ้อนของการจัดงบประมาณ การกระจายโอกาสของคำแนะนำทางการเงินนี้หมายความว่าผู้ใช้รุ่นใหม่และผู้ที่ไม่มีโอกาสเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินแบบชำระเงินสามารถรับคำแนะนำที่เหมาะสมได้ในราคาที่ต่ำหรือฟรี
การเข้าถึงได้
ระบบอัตโนมัติ
การเพิ่มประสิทธิภาพ
มองไปข้างหน้า การผสมผสานระหว่างเทคโนโลยีขั้นสูงและแนวทางปฏิบัติทางการเงินที่รอบคอบนี้สัญญาว่าจะทำให้การเงินส่วนบุคคลเข้าถึงได้ง่ายและมีประสิทธิภาพมากขึ้นสำหรับทุกคน AI กำลังเปลี่ยนการออมจากภาระหนักให้กลายเป็นแผนที่ปรับแต่งและพัฒนาไปตามชีวิตของคุณ
ทุกคนสามารถวางแผนอนาคตได้อย่างมั่นใจด้วยการกระจายโอกาสของเครื่องมือทางการเงินที่ขับเคลื่อนด้วย AI
— เวทีเศรษฐกิจโลก
ยังไม่มีความคิดเห็น มาเป็นคนแรกที่แสดงความคิดเห็น!