செயற்கை நுண்ணறிவு (AI) நிதி மற்றும் வங்கி துறையை விரைவாக மாற்றி அமைத்துக் கொண்டு இருக்கிறது, இது நிறுவனங்களுக்கு செயல்முறைகளை தானாகச் செய்ய, பெரும் தரவுகளை பகுப்பாய்வு செய்ய மற்றும் தனிப்பயன் சேவைகளை வழங்க உதவுகிறது.
உதாரணமாக, கூகுள் கிளவுட் நிதியில் AI-ஐ தரவு பகுப்பாய்வு, முன்னறிவிப்பு, வாடிக்கையாளர் சேவை மற்றும் புத்திசாலி தகவல் மீட்புக்கு சக்தி அளிக்கும் தொழில்நுட்பங்களின் தொகுப்பாக வரையறுக்கிறது, இது வங்கிகளுக்கும் நிதி நிறுவனங்களுக்கும் சந்தைகள் மற்றும் வாடிக்கையாளர் தேவைகளை சிறப்பாக புரிந்துகொள்ள உதவுகிறது.
EY குறிப்பிடுகிறது, புதிய உருவாக்கும் AI மாதிரிகள் (GPT போன்றவை) “செயல்பாடுகள், தயாரிப்பு மேம்பாடு மற்றும் அபாய மேலாண்மையை மறுபரிசீலனை செய்கின்றன,” வங்கிகளுக்கு மிகுந்த தனிப்பயன் சேவைகள் மற்றும் புதுமையான தீர்வுகளை வழங்குவதோடு, வழக்கமான பணிகளை எளிதாக்க உதவுகின்றன. வங்கிகள் தங்கள் சேவைகளை டிஜிட்டல் வடிவில் மாற்றும் போது, AI தானாக கடன் மதிப்பீடு முதல் புத்திசாலி வர்த்தக ஆல்காரிதம்கள் வரை புதுமைகளை ஆதரிக்கிறது.
சுருக்கமாக, நிதி மற்றும் வங்கி துறையில் AI என்பது இயந்திரக் கற்றல், இயற்கை மொழி செயலாக்கம் மற்றும் பிற AI தொழில்நுட்பங்களை நிதி தரவுகள் மற்றும் செயல்பாடுகளில் பயன்படுத்துவதை குறிக்கிறது.
இது செயல்திறன் மற்றும் புதுமையை ஊக்குவிக்கிறது – உதாரணமாக, சைபர் பாதுகாப்பு கண்காணிப்பு மற்றும் 24/7 வாடிக்கையாளர் ஆதரவைக் தானாகச் செய்யும் முறைகள் – மேலும் நிறுவனங்களுக்கு தனிப்பயன் அனுபவங்கள் மற்றும் மேம்பட்ட அபாய மதிப்பீட்டை வழங்க உதவுகிறது.
கீழே உள்ள பிரிவுகள் நிதி மற்றும் வங்கி துறையில் AI-ன் முக்கிய நன்மைகள், பயன்பாடுகள், அபாயங்கள், மூலோபாயக் கருத்துக்கள் மற்றும் எதிர்கால பார்வை ஆகியவற்றை ஆராய்ந்து, இந்த முக்கிய தலைப்பின் SEO-உயர்த்தப்பட்ட சுருக்கத்தை வழங்குகின்றன.
நிதி மற்றும் வங்கி துறையில் AI-ன் நன்மைகள்
AI நிதி நிறுவனங்களுக்கு பல நன்மைகளை வழங்குகிறது, செலவு குறைப்பு முதல் மேம்பட்ட முடிவெடுப்புகள் வரை. வழக்கமான பணிகளை தானாகச் செய்து, தரவு சார்ந்த洞察ங்களை பயன்படுத்தி, AI வங்கிகளுக்கு அதிக செயல்திறன் மற்றும் துல்லியத்துடன் செயல்பட உதவுகிறது.
புகழ்பெற்ற ஆலோசனை நிறுவனங்கள் தெரிவிக்கின்றன, AI-ஆல் இயக்கப்படும் தானியங்கி முறைகள் கடன் செயலாக்கம், மோசடி பரிசோதனை மற்றும் வாடிக்கையாளர் சேவையை எளிதாக்கி மில்லியன்கள் செலவை சேமிக்க முடியும், மேலும் இயந்திரக் கற்றல் அபாய மாதிரிகள் மற்றும் கடன் மதிப்பீட்டின் துல்லியத்தை மேம்படுத்துகிறது. பொதுவாக, AI உற்பத்தித்திறனை அதிகரித்து புதுமையை திறக்கிறது, நிறுவனங்களுக்கு புத்திசாலி தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளை வழங்க அனுமதிக்கிறது.
தானியக்கமும் செயல்திறனும்
AI-ஆல் இயக்கப்படும் தானியக்கம் செயல்பாட்டு திறனை குறிப்பிடத்தக்க அளவில் அதிகரிக்கிறது. பாட்டுகள் மற்றும் AI அமைப்புகள் பரிமாற்ற செயலாக்கம், தரவு உள்ளீடு மற்றும் ஆவண சரிபார்ப்பு போன்ற மீண்டும் மீண்டும் செய்யப்படும் வங்கி பணிகளை கையாள முடியும், இதனால் பணியாளர்கள் மேலதிக மதிப்புள்ள பணிகளுக்கு நேரம் செலவிட முடியும்.
உதாரணமாக, கடன் செயலாக்க பணிகள் மற்றும் கட்டண சரிபார்ப்பை தானாகச் செய்வதால் செயலாக்க நேரம் பெரிதும் குறையும் மற்றும் மனித தவறுகள் குறையும். AI வழக்கமான ஒழுங்குமுறை சரிபார்ப்புகள் மற்றும் வாடிக்கையாளர் கேள்விகளை கையாளும் போது வங்கிகள் பெரிய செலவு சேமிப்புகளை பதிவு செய்கின்றன.
வாசிப்பில், இது விரைவான சேவையை (உதா: உடனடி கடன் சரிபார்ப்பு) மற்றும் குறைந்த செலவுள்ள செயல்பாடுகளை குறிக்கிறது: ஒரு EY அறிக்கை முன்னணி நிறுவனங்கள் “கடன் செயலாக்கம், மோசடி கண்டறிதல் மற்றும் வாடிக்கையாளர் சேவை போன்ற செயல்முறைகளை எளிதாக்கி,” வங்கிகளுக்கு மில்லியன்கள் செலவு சேமிப்பை ஏற்படுத்துவதாகக் குறிப்பிடுகிறது.
மேம்பட்ட துல்லியம் மற்றும் முடிவெடுப்பு
AI மாதிரிகள் மனிதர்களுக்கு சாத்தியமில்லாத அளவுக்கு விரைவாகவும் ஒரே மாதிரியாகவும் சிக்கலான நிதி தரவுகளை பகுப்பாய்வு செய்ய முடியும். பெரிய தரவுத்தொகுப்புகளில் பயிற்சி பெற்று, இயந்திரக் கற்றல் ஆல்காரிதம்கள் நுணுக்கமான மாதிரிகள் மற்றும் அசாதாரணங்களை கண்டறிய கற்றுக்கொள்கின்றன – உதாரணமாக, கடன் வரலாறு அல்லது பரிமாற்ற ஓட்டங்களில் – இது இல்லாவிட்டால் கவனிக்கப்படாமல் போகலாம்.
இதனால் மேம்பட்ட கணிப்புகள் உருவாகின்றன. அபாய மதிப்பீட்டிற்கு AI பயன்படுத்தும் வங்கிகள் கடன் தவறுகள் குறைவாகவும் மோசடி கண்டறிதல் மேம்பட்டதாகவும் காணப்படுகின்றன, ஏனெனில் AI கடன் மதிப்பீடு மற்றும் சந்தேகமான செயல்பாடுகளை துல்லியமாக மதிப்பிட முடியும்.
விளைவாக, AI-ஆல் இயக்கப்படும்洞察ங்கள் முடிவெடுப்பை மேம்படுத்துகின்றன: ஒரு EY ஆய்வு கூறுகிறது, அபாய மேலாண்மையில் AI பெரிய செலவு சேமிப்புகளை ஏற்படுத்துகிறது, செயலிழந்த கடன்களை குறைத்து கடன் பரிசோதனையை மேம்படுத்துகிறது. இதன் விளைவு நிதி நிலைமை மேம்பாடு மற்றும் அபாய மேலாண்மையில் கட்டுப்பாடு.
தனிப்பயனாக்கல் மற்றும் வாடிக்கையாளர் ஈடுபாடு
AI தனிப்பயனாக்கலை பரவலாக்குகிறது: வாடிக்கையாளர் தரவையும் நடத்தைவையும் பகுப்பாய்வு செய்து, வங்கிகள் தனிப்பட்ட தயாரிப்பு பரிந்துரைகள் மற்றும் 24/7 டிஜிட்டல் ஆதரவை வழங்க முடியும். உதாரணமாக, AI-ஆல் இயக்கப்படும் சாட்பாட்கள் வழக்கமான கேள்விகளுக்கு உடனடி பதிலளிக்கின்றன (உதா: இருப்பு விசாரணைகள், பரிமாற்ற வரலாறு), பின்னணியில் அமைப்பு ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளரின் தேவைகளையும் கற்றுக்கொள்கிறது.
புதுமை மற்றும் போட்டி முன்னிலை
AI நிதியில் புதுமையை ஊக்குவிக்கிறது. பெரும் தரவுகளை விரைவாக செயலாக்குவதன் மூலம், AI முற்றிலும் புதிய தயாரிப்புகள் மற்றும் உத்திகளுக்கு வாய்ப்பு அளிக்கிறது. உதாரணமாக, நிறுவனங்கள் தேவைக்கேற்ப ரோபோ ஆலோசகர்கள், இயக்கக்கூடிய விலை நிர்ணயம் மாதிரிகள் அல்லது பயன்பாடு அடிப்படையிலான காப்பீடு போன்றவற்றை அறிமுகப்படுத்த முடியும் – இயந்திரக் கற்றல் இல்லாமல் இவை சாத்தியமில்லை.
கூகுள் கிளவுட் குறிப்பிடுகிறது, பெரிய தரவை பகுப்பாய்வு செய்வது “நிதியில் தனித்துவமான மற்றும் புதுமையான தயாரிப்பு மற்றும் சேவை வழங்கலுக்கு வழிவகுக்கிறது”. நடைமுறையில், வங்கிகள் AI-ஐ பயன்படுத்தி புதிய洞察ங்களைத் தேடி (உதா: நுகர்வோர் செலவு போக்குகள்) புதுமையான சேவைகளை வடிவமைக்கின்றன.
இந்த洞察ங்களை பயன்படுத்தும் நிறுவனங்கள் போட்டியில் முன்னிலை பெறுகின்றன. EY அறிக்கை குறிப்பிடுகிறது, AI துறையை “புதுமை மற்றும் செயல்திறன் இல்லாத காலத்திற்கு முன்னோக்கி கொண்டு செல்கிறது,” தரவு சார்ந்த தயாரிப்புகள் வங்கிகளுக்கு தனித்துவம் கொடுக்க உதவுகின்றன.
நிதி மற்றும் வங்கி துறையில் AI பயன்பாடுகள்
AI என்பது நிதியில் ஒரு பேச்சு வார்த்தை மட்டுமல்ல – இது ஏராளமான செயல்பாடுகளில் ஏற்கனவே பயன்படுத்தப்படுகிறது. வங்கிகள் மற்றும் ஃபின்டெக் நிறுவனங்கள் AI-ஐ மோசடி தடுப்பு, வர்த்தகம், தனிப்பயனாக்கல், கடன் பகுப்பாய்வு, ஒழுங்குமுறை பின்பற்றல் மற்றும் பல செயல்களில் பயன்படுத்துகின்றன. கீழே நிதியில் முக்கிய AI பயன்பாடுகள் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளன:
மோசடி கண்டறிதலும் தடுப்பும்
AI நேரடி மோசடி செயல்பாடுகளை கண்டறிய சிறந்தது. இயந்திரக் கற்றல் அமைப்புகள் பரிமாற்ற ஓட்டங்களை தொடர்ந்து பகுப்பாய்வு செய்து மோசடியைக் குறிக்கும் மாதிரிகளை அடையாளம் காண்கின்றன – உதாரணமாக, அசாதாரண கட்டணத் தொகைகள், IP மாற்றங்கள் அல்லது செலவு அதிகரிப்புகள். நிலையான விதிமுறைகள் அடிப்படையிலான அமைப்புகளுக்கு மாறாக, இந்த AI மாதிரிகள் புதிய மோசடி முறைகள் தோன்றும் போது தானாக மேம்படுகின்றன.
இவை நஷ்டங்கள் அதிகரிப்பதற்கு முன் நுட்பமான தாக்குதல்களை பிடிக்க முடியும். நடைமுறையில், AI-ஆல் இயக்கப்படும் மோசடி கண்டறிதல் “நிதி நிறுவனங்களுக்கு மோசடியை நிகழ்வுக்கு முன் கண்டறிந்து தடுப்பதற்கு உதவுகிறது,” இதனால் நிறுவனத்தின் நிதி நிலையும் வாடிக்கையாளர் நம்பிக்கையும் பாதுகாக்கப்படுகிறது. நவீன வங்கிகள் இந்த முன்கூட்டிய AI அமைப்புகள் மோசடி நஷ்டங்களை உடனடியாக சந்தேகமான செயல்பாடுகளை கண்டறிந்து குறைத்துவிடுகின்றன என்று தெரிவிக்கின்றன.
ஆல்காரிதமிக் வர்த்தகம் மற்றும் முதலீட்டு பகுப்பாய்வு
மூலதன சந்தைகளில், AI-ஆல் இயக்கப்படும் வர்த்தக அமைப்புகள் சொத்துகளை வாங்கும் மற்றும் விற்கும் முறையை மாற்றி அமைக்கின்றன. இந்த ஆல்காரிதம்கள் பெரும், பல்வேறு தரவுகளை (சந்தை விலை, செய்தி தலைப்புகள், சமூக ஊடக உணர்வு, பொருளாதார அறிக்கைகள்) உட்கொள்ளும் மற்றும் வேகமாக வர்த்தகங்களை நிறைவேற்றுகின்றன. வரலாற்று மற்றும் நேரடி தரவுகளிலிருந்து கற்றுக்கொண்டு, AI வர்த்தகர்கள் வாய்ப்புகளை அடையாளம் காணவும் துரிதமாக உத்திகள் மாற்றவும் முடியும்.
இதனால் முக்கியமான போட்டி முன்னிலை உருவாகிறது: முன்னணி AI வர்த்தக மேசைகள் மனித வர்த்தகர்களை விட வேகமாக சந்தை நிலைகளை பயன்படுத்த முடியும். நடைமுறையில், AI-ஆல் இயக்கப்படும் மாதிரிகளை பயன்படுத்தும் சொத்து மேலாளர்கள் தங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ செயல்திறனை மேம்படுத்தி அபாயத்தை சீராக நிர்வகிக்கின்றனர்.
தனிப்பயன் வங்கி மற்றும் வாடிக்கையாளர் சேவை
AI வாடிக்கையாளர் எதிர்கொள்ளும் சேவைகளை மாற்றி அமைக்கிறது. தனிப்பட்ட சுயவிவரங்களை புரிந்து கொண்டு, வங்கிகள் தனிப்பயன் வங்கி அனுபவங்களை வழங்க முடியும் – ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளருக்கும் சிறந்த கடன் அட்டைகள், கடன் தயாரிப்புகள் அல்லது சேமிப்பு திட்டங்களை பரிந்துரைக்கிறது. AI அமைப்புகள் செலவு பழக்கவழக்கங்கள் மற்றும் வாழ்க்கை நிகழ்வுகளை பகுப்பாய்வு செய்து பொருத்தமான சேவைகளை (உதா: சரியான நேரத்தில் வீட்டு கடன் மறுசீரமைப்பு) பரிந்துரைக்கின்றன.
மேலும், AI-ஆல் இயக்கப்படும் சாட்பாட்கள் மற்றும் மெய்நிகர் உதவியாளர்கள் வழக்கமான கேள்விகளுக்கு உடனடி பதிலளிக்கின்றனர் (ATM இடம் முதல் கணக்கு இருப்பு வரை), இது பயனர் ஈடுபாட்டை பெரிதும் மேம்படுத்துகிறது. இத்தகைய AI பயன்பாடுகள் வங்கிச் சேவையை பொருத்தமானதும் வசதியானதும் ஆக்குகின்றன, இதனால் வாடிக்கையாளர் திருப்தி மற்றும் விசுவாசம் அதிகரிக்கிறது.
உண்மையில், AI-ஆல் இயக்கப்படும் தனிப்பயனாக்கலை பயன்படுத்தும் வங்கிகள் பரிந்துரைக்கப்பட்ட தயாரிப்புகளின் அதிகமான ஏற்றுதலை மற்றும் மேம்பட்ட குறுக்கு விற்பனை அளவுகோல்களை காண்கின்றன.
கடன் மதிப்பீடு மற்றும் கடன் வழங்கல்
பாரம்பரிய கடன் மாதிரிகள் சில தரவு புள்ளிகளை (கடன் வரலாறு, வருமானம்) பயன்படுத்துகின்றன. AI அடிப்படையிலான கடன் மதிப்பீடு பரிமாற்ற வரலாறு, ஆன்லைன் நடத்தை அல்லது மனவியல் குறியீடுகள் போன்ற விரிவான தரவுகளை பகுப்பாய்வு செய்கிறது.
இதனால் கடனாளியின் கடன் பெறும் திறனை முழுமையாகப் புரிந்துகொள்ள முடிகிறது. இந்த洞察ங்களுடன், கடனாளர்கள் விரைவாகவும் துல்லியமாகவும் கடன் முடிவுகளை எடுத்து, குறைந்த கடன் வரலாறு கொண்ட வாடிக்கையாளர்களுக்கும் பாதுகாப்பாக கடன் வழங்க முடியும்.
விளைவாக, AI-ஆல் இயக்கப்படும் கடன் வழங்கல் கடன் அணுகலை விரிவுபடுத்தி அபாயத்தை கட்டுப்படுத்துகிறது. நிதி நிறுவனங்கள் AI கடன் மாதிரிகள் புத்திசாலி கடன் அங்கீகாரங்களை மற்றும் பரந்த வாடிக்கையாளர் அடிப்படையை உருவாக்குவதாகக் கூறுகின்றன, ஏனெனில் AI பாரம்பரிய மதிப்பீடுகள் காணாத நம்பகமான திருப்பிச் சுட்டிகளை கண்டறிகிறது.
ஒழுங்குமுறை பின்பற்றல் (RegTech)
ஒழுங்குமுறை பின்பற்றலும் AI-க்கு முக்கிய பயன்பாடாகும். நிதி துறையின் சிக்கலான, மாறும் விதிகள் தொடர்ந்து கண்காணிப்பு மற்றும் அறிக்கையிடலை தேவைப்படுத்துகின்றன. AI கருவிகள் பல ஒழுங்குமுறை பணிகளை தானாகச் செய்கின்றன: அவை பரிமாற்றங்களை தொடர்ந்து பணவீக்கம் தடுப்பு சிக்னல்களுக்கு ஸ்கேன் செய்து, தானாக அறிக்கைகள் உருவாக்கி, அசாதாரணங்களை ஆய்வுக்கு குறிக்கின்றன.
இயற்கை மொழி செயலாக்கம் மற்றும் மாதிரி அடையாளம் மூலம், வங்கிகள் அனைத்து ஒழுங்குமுறை மாற்றங்களையும் ஆவணங்கள் மற்றும் தொடர்புகளில் கண்காணிக்கின்றன.
இதனால் அபராதங்கள் மற்றும் தவறுகளின் அபாயம் குறைகிறது. ஒரு தொழில் வழிகாட்டி குறிப்பிடுகிறது, AI வங்கிகளுக்கு “சிக்கலான மற்றும் எப்போதும் மாறும் ஒழுங்குமுறை சூழலை தானாகக் கண்காணிப்பதன் மூலம் நிர்வகிக்க உதவுகிறது”. நடைமுறையில், இதன் மூலம் ஒழுங்குமுறை குழுக்கள் ஆவணங்களைத் தேடுவதற்கு பதிலாக மூலோபாயம் மற்றும் மேற்பார்வையில் கவனம் செலுத்த முடிகிறது.
நிதி மற்றும் வங்கி துறையில் AI-ன் அபாயங்கள் மற்றும் சவால்கள்
AI பெரிய வாக்குறுதியை கொண்டிருந்தாலும், இது நிதி துறையில் கவனமாக நிர்வகிக்க வேண்டிய புதிய அபாயங்கள் மற்றும் சவால்களை உருவாக்குகிறது. முக்கிய கவலைகளில் தரவு பாதுகாப்பு, மாதிரி பாகுபாடு, ஒழுங்குமுறை இடைவெளிகள் மற்றும் பணியாளர் பாதிப்புகள் அடங்கும். கீழே நிதியில் AI பயன்படுத்துவதன் முக்கிய அபாயங்கள் விவரிக்கப்பட்டுள்ளன:
தரவு தனியுரிமை மற்றும் சைபர் பாதுகாப்பு
AI அமைப்புகள் பெரும் அளவிலான தரவுகளை, பெரும்பாலும் நுண்ணறிவு மற்றும் நிதி தகவல்களை, தேவைப்படுத்துகின்றன. இது தனியுரிமை மற்றும் பாதுகாப்பு அபாயங்களை ஏற்படுத்துகிறது. வங்கிகள் AI-ஐ அதிகமாக தானாகச் செய்யும் போது, சைபர் குற்றவாளிகளுக்கு தாக்குதல் வாய்ப்புகள் அதிகரிக்கின்றன.
EY கூறுகிறது, வங்கிகள் AI-ஐ ஏற்றுக்கொண்டபோது தீய நோக்கமுள்ளவர்கள் AI-ஆல் இயக்கப்படும் அமைப்புகளில் புதிய இலக்குகளை கண்டுபிடிக்கின்றனர். உதாரணமாக, வாடிக்கையாளர் தரவுகளில் பயிற்சி பெற்ற AI மாதிரி அதன் தரவு அல்லது குறியீடு பாதிக்கப்பட்டால் மோசடிக்குப் பயன்படுத்தப்படலாம்.
ஆகையால், வங்கிகள் வலுவான தரவு நிர்வாகம், குறியாக்கம் மற்றும் கண்காணிப்பில் முதலீடு செய்ய வேண்டும். தனியுரிமை சட்டங்கள் (GDPR போன்றவை) பின்பற்றப்படுவதை உறுதி செய்து AI குழாய்களை பாதுகாப்பது அவசியம். வலுவான சைபர் பாதுகாப்பு இல்லாமல், AI நன்மைகள் தரவு திருட்டு அல்லது மாற்றத்தால் ஏற்படும் சேதத்தால் மறைக்கப்படலாம்.
ஆல்காரிதமிக் பாகுபாடு மற்றும் வெளிப்படைத்தன்மை
AI மாதிரிகள் வரலாற்று தரவுகளிலிருந்து கற்றுக்கொள்கின்றன, ஆகையால் அவை மனித பாகுபாடுகளை தவறுதலாக மீண்டும் உருவாக்கக்கூடும். நிதியில் பரவலாக கவலைப்படுவது கடன் அல்லது முதலீட்டு முடிவுகளில் ஆல்காரிதமிக் பாகுபாடு. ஒழுங்குமுறை அதிகாரிகள் AI அடிப்படையிலான கடன் ஆல்காரிதம்கள் சில குழுக்களுக்கு எதிரான பாகுபாட்டை உள்ளடக்கக்கூடும் என்று எச்சரித்துள்ளனர், இது அநியாயமான கடன் வழங்கலை ஏற்படுத்தும்.
மேலும், பல AI அமைப்புகள் “கருப்பு பெட்டிகள்” போல செயல்படுகின்றன, அதாவது அவற்றின் முடிவெடுப்பு தர்க்கம் வெளிப்படையாக இல்லை. இது AI-ஆல் இயக்கப்படும் முடிவுகளை விளக்க அல்லது ஆய்வு செய்வதில் சிரமத்தை ஏற்படுத்துகிறது. உதாரணமாக, AI கடனை நிராகரித்தால், வங்கி அந்த முடிவை விளக்க வேண்டும் – ஆனால் ஒரு சிக்கலான AI மாதிரி அதன் காரணங்களை எளிதில் வெளிப்படுத்த முடியாது.
இந்த சவாலை சமாளிக்க விளக்கக்கூடிய AI உருவாக்க வேண்டும்: வங்கிகள் வெளிப்படையான மாதிரிகளை பயன்படுத்தவோ அல்லது AI முடிவுகளை விளக்கும் கருவிகளை சேர்க்கவோ வேண்டும். அவை மாதிரிகளை நியாயமாக பரிசோதிக்கவும் வேண்டும். EY குறிப்பிடுகிறது, வாரியங்கள் நெறிமுறை AI-ஐ வலியுறுத்த வேண்டும் – பாகுபாடு பரிசோதிக்கப்பட்டு முடிவுகள் வெளிப்படையாக இருக்க வேண்டும்.
ஒழுங்குமுறை மற்றும் நிர்வாக சவால்கள்
நிதியில் AI-க்கு தொடர்பான ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பு இன்னும் உருவாகி வருகிறது. தற்போது, AI-க்கு தனிப்பட்ட விதிகள் குறைவாகவோ தெளிவாகவோ இல்லை. கண்காணிப்பாளர்கள் பாகுபாடு உள்ள ஆல்காரிதம்கள், தவறான சாட்பாட் ஆலோசனைகள் மற்றும் தரவு தனியுரிமை போன்ற பிரச்சனைகள் குறித்து கவலைப்படுகின்றனர்.
இதனால், பல வங்கிகள் எதிர்கால AI ஒழுங்குமுறை பின்பற்றலில் உறுதிப்படவில்லை. முன்னணி நிறுவனங்கள் முன்கூட்டியே உள்ளக நிர்வாக மற்றும் அபாய மேலாண்மை கட்டமைப்புகளை உருவாக்கி பதிலளிக்கின்றன.
உதாரணமாக, BCG வங்கிகள் “நிர்வாக அஜெண்டாவை சொந்தமாக்க வேண்டும்” என்று பரிந்துரைக்கிறது, அதாவது ஒழுங்குமுறை அதிகாரிகளுடன் முன்னதாக தொடர்பு கொண்டு AI அமைப்புகளுக்கான ஆய்வு பாதைகளை உருவாக்க வேண்டும். இதன் பொருள் AI மேற்பார்வை குழுக்களை அமைத்து, AI முடிவுகளுக்கான பொறுப்பை வரையறுத்து, கடுமையான சரிபார்ப்பு செயல்முறைகளை நடைமுறைப்படுத்துவதாகும்.
இதில் தரவு பயன்பாட்டுக்கான கொள்கைகள் வரையறுத்தல், மாதிரிகள் ஆய்வு செய்யக்கூடியதாக இருக்க வேண்டும் என்பதும், நெறிமுறை வழிகாட்டுதல்கள் (கடன் முடிவுகளுக்கான) அமைத்தல் அடங்கும். இந்த கட்டுப்பாடுகளை ஆரம்பத்திலேயே அமைத்தால், நிறுவனங்கள் விரைவாக புதுமை செய்யலாம் மற்றும் ஒழுங்குமுறைகளை பின்பற்றலாம்.
பணியாளர் மற்றும் நெறிமுறை கருத்துக்கள்
AI-ஆல் இயக்கப்படும் தானியக்கம் சில வங்கி வேலைகளை மாற்றக்கூடும், குறிப்பாக வழக்கமான தரவு செயலாக்கம் தொடர்பானவை. உதாரணமாக, பின்புற அலுவலக பணிகள், தரவு உள்ளீடு, ஒழுங்குமுறை சரிபார்ப்புகள் மற்றும் அடிப்படை பகுப்பாய்வுகள் குறையக்கூடும்.
உலக பொருளாதார மன்றம் குறிப்பிடுகிறது, கடன் செயலாக்கக் கிளெர்க்கள் போன்ற பல பாரம்பரிய பணிகள் AI எடுத்துக்கொள்ளும் போது மறுபயிற்சி தேவைப்படும்.
இது நெறிமுறை மற்றும் சமூக கேள்விகளை எழுப்புகிறது: வங்கிகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறை அதிகாரிகள் பணியாளர்களை மறுபயிற்சி செய்து திறமைகளை மறுசீரமைக்க எப்படி உதவுவது என்பதைக் கவனிக்க வேண்டும். கூடுதலாக, AI அமைப்புகள் முடிவுகளை எடுக்கும் போதும், பொறுப்புக்கான “மனிதன்-இன்-தி-லூப்” அணுகுமுறை அவசியமாகும்.
மூத்த நிபுணர்கள் கூறுகின்றனர், பொறுப்பான முடிவுகளுக்காக மனித தீர்மானம் AI-ஐ மேற்பார்வை செய்ய வேண்டும். ஆகையால் நிதி நிறுவனங்கள் செயல்திறன் வளர்ச்சியுடன் நெறிமுறை பயன்பாட்டையும் சமநிலைப்படுத்த வேண்டும் – AI செயல்முறைகளில் வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் மனித மேற்பார்வையை இணைத்து நம்பிக்கையும் சமூக அனுமதியையும் பராமரிக்க வேண்டும்.
நிதி மற்றும் வங்கி துறையில் AI-ன் மூலோபாய அமல்படுத்தல்
AI-ன் நன்மைகளைப் பெறுவதோடு அதனுடைய அபாயங்களை நிர்வகிப்பதற்கும், வங்கிகள் மூலோபாய, ஒருங்கிணைந்த அணுகுமுறையை AI அமல்படுத்தலில் கடைபிடிக்க வேண்டும். இது AI முயற்சிகளை வணிக இலக்குகளுடன் இணைத்தல், சரியான அடித்தளத்தில் முதலீடு செய்தல் மற்றும் திறமைகளை மேம்படுத்துதல் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியது. தொழில் முன்னணியாளர்கள் மூலோபாயம் குறித்து தெளிவான வழிகாட்டுதலை வழங்குகின்றனர்:
AI-ஐ வணிக மூலோபாயத்துடன் இணைத்தல்:
நிறுவனங்கள் AI முயற்சிகளை தனித்த பிரயோகமாகக் கருதாமல் முக்கிய வணிக இலக்குகளுடன் இணைக்க வேண்டும். BCG வங்கிகள் “AI மூலோபாயத்தை வணிக மூலோபாயத்தில் அடிப்படையாகக் கொள்ள வேண்டும்” என்று வலியுறுத்துகிறது, இது தெளிவான வருமானம் கொண்ட திட்டங்களுக்கு கவனம் செலுத்த வேண்டும், தொழில்நுட்பத்திற்காக மட்டுமே அல்ல.
இதன் பொருள், அதிக தாக்கம் உள்ள பயன்பாடுகளை (உதா: கடன் தானியக்கம்செய்தல், செல்வ ஆலோசனை) அடையாளம் காண்பதும், ஆரம்பத்திலேயே அளவிடக்கூடிய செயல்திறன் அளவுகோல்களை (வருமானம், செலவு குறைப்பு) அமைப்பதும் ஆகும். சோதனை நிலையை கடந்த வங்கிகள் வாடிக்கையாளர் மதிப்பும் போட்டி வேறுபாடும் கொண்ட AI காட்சி ஒன்றை வரையறுக்கின்றன.
வலுவான தரவு மற்றும் தொழில்நுட்ப அடித்தளத்தை உருவாக்குதல்:
வெற்றி பெறும் AI வலுவான தொழில்நுட்ப அடித்தளத்தை தேவைப்படுத்துகிறது. வங்கிகள் ஒருங்கிணைந்த தரவு தளங்கள், கிளவுட் அல்லது கலப்பு கணினி மற்றும் இயந்திரக் கற்றலை ஆதரிக்கும் ஒருங்கிணைப்பு அடுக்குகளை தேவைப்படுத்துகின்றன. BCG “தொழில்நுட்பம் மற்றும் தரவின் மையமாக AI-ஐ வைக்கவும்” மற்றும் ஒருங்கிணைப்பு மற்றும் ஒழுங்கமைப்பு அடுக்குகளில் முதலீடு செய்ய பரிந்துரைக்கிறது.
நடைமுறையில், இது பழைய அமைப்புகளை நவீனப்படுத்தல், AI/ML தளங்களை ஏற்றுக்கொள்ளல் மற்றும் தரவு தரத்தை உறுதி செய்வதை உள்ளடக்கலாம். சரியான அடித்தளத்துடன் மட்டுமே AI மாதிரிகள் நிறுவன முழுவதும் நம்பகமாக அமல்படுத்தப்பட முடியும்.
நிர்வாகம் மற்றும் அபாயக் கட்டுப்பாடுகளை நிறுவுதல்:
மேலே குறிப்பிடப்பட்டபடி, வலுவான நிர்வாகம் அவசியம். வங்கிகள் பன்முக AI அபாயக் குழுக்களை உருவாக்கி மாதிரி சரிபார்ப்பு மற்றும் கண்காணிப்புக்கான தரநிலைகளை அமைக்க வேண்டும். BCG ஒழுங்குமுறை அதிகாரிகளுடன் பணியாற்றி “ஆய்வு மற்றும் விளக்கத்தன்மைக்கு ஏற்ற அபாய மேலாண்மை கட்டமைப்புகளை உருவாக்குவதன் மூலம் நிர்வாக அஜெண்டாவை சொந்தமாக்க வேண்டும்” என்று அறிவுறுத்துகிறது.
இதில் தரவு பயன்பாட்டுக்கான கொள்கைகள் வரையறுத்தல், மாதிரிகள் ஆய்வு செய்யக்கூடியதாக இருக்க வேண்டும் என்பதும், நெறிமுறை வழிகாட்டுதல்கள் (கடன் முடிவுகளுக்கான) அமைத்தல் அடங்கும். இந்த கட்டுப்பாடுகளை ஆரம்பத்திலேயே அமைத்தால், நிறுவனங்கள் விரைவாக புதுமை செய்யலாம் மற்றும் ஒழுங்குமுறைகளை பின்பற்றலாம்.
திறமைகள் மற்றும் நிறுவன மாற்றத்தை மேம்படுத்துதல்:
AI ஏற்றுக்கொள்ளல் திறமைகள் இல்லாமையால் அல்லது நிறுவன எதிர்ப்பினால் தோல்வியடையக்கூடும். வங்கிகள் பயிற்சி மற்றும் AI திறமைகள் (தரவு விஞ்ஞானிகள், ML பொறியாளர்கள்) ஆட்சேர்ப்பு மற்றும் உள்ள பணியாளர்களின் தரவு அறிவை மேம்படுத்த முதலீடு செய்ய வேண்டும். மேலும் AI-ஆல் இயக்கப்படும் பணிச்சூழலுக்கு ஆதரவாக பங்கு மற்றும் ஊக்கங்களை மறுசீரமைக்க வேண்டும்.
உதாரணமாக, உறவுக் மேலாளர்கள் AI洞察ங்களை விளக்க தரவு பகுப்பாய்வாளர்களுடன் இணைந்து பணியாற்றலாம். முக்கியமாக, C-நிலை தலைமைத்துவம் ஈடுபட வேண்டும்: BCG கூறுகிறது, AI-யுடன் வெற்றி பெறும் வங்கிகள் “CEO முழு சக்தியையும் பயன்படுத்தி” மேல்நிலை தலைவர்களை மேலிருந்து கீழ் வரை ஈடுபடுத்துகின்றன.
கலாச்சார மாற்றம் முக்கியம் – நிர்வாகிகள் பரிசோதனைகளை ஊக்குவித்து, வெற்றிகரமான சோதனைகளை விரிவாக்கி, ஆரம்ப தோல்விகளை பொறுத்து கற்றுக்கொண்டு தகுந்த மாற்றங்களைச் செய்ய வேண்டும்.
சுருக்கமாக, வெற்றி பெறும் வங்கிகள் AI-ஐ நிறுவன மூலோபாயமாக கருதுகின்றன, துண்டு திட்டமாக அல்ல. அவர்கள் தெளிவான ROI வழங்க கவனம் செலுத்தி, AI-ஐ முக்கிய செயல்முறைகளில் ஒருங்கிணைத்து, தொழில்நுட்பம், அபாயம் மற்றும் மனிதவள நடைமுறைகளை ஒத்திசைக்கின்றனர்.
ஆராய்ச்சிகள் காட்டுகின்றன, தற்போது AI-யில் மூலோபாய முதலீடு செய்யும் வங்கிகள் (தனித்த சான்றுகளை மட்டுமே இயக்கும் அல்ல) “தங்கள் வணிகம் மதிப்பு உருவாக்கும் முறையை மறுசீரமைக்க” தயாராக உள்ளனர்.
இப்போது முன்னேறுவோர் — மூலோபாயம், தொழில்நுட்பம், நிர்வாகம் மற்றும் திறமைகளை ஒருங்கிணைத்து மேம்படுத்துவோர் — வலுவான வாடிக்கையாளர் உறவுகளை உருவாக்கி, செலவுகளை குறைத்து, போட்டியாளர்களை முன்னிலைப்படுத்துவார்கள்.
நிதி மற்றும் வங்கி துறையில் AI-ன் எதிர்கால பார்வை
நிதி துறையின் எதிர்காலம் ஆழமாக AI-ஆல் இயக்கப்படும். உருவாக்கும் மற்றும் முகவர் AI போன்ற புதிய AI தொழில்நுட்பங்கள் இன்னும் நுட்பமான பணிகளை தானாகச் செய்யவும் புதிய திறன்களை திறக்கவும் வாக்குறுதி அளிக்கின்றன.
உதாரணமாக, முகவர் AI – தன்னாட்சி AI முகவர்களின் வலைப்பின்னல்கள், ஒருங்கிணைந்து செயல்படக்கூடியவை – ஒருநாள் முழுமையான வர்த்தகத்தை கையாளவோ அல்லது குறைந்த மனித உள்ளீட்டுடன் போர்ட்ஃபோலியோக்களை இயக்கவோ முடியும். அடுத்த சில ஆண்டுகளில், BCG கணிக்கிறது, “வங்கி சூழல் அடிப்படையாகவே மாறிவிடும்” AI பரவலாகும் போது.
ஆய்வாளர்கள் இந்த மாற்றம் பெரிய பொருளாதார தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும் என்று மதிப்பிடுகின்றனர். சமீபத்திய ECB/McKinsey பகுப்பாய்வு உருவாக்கும் AI மட்டும் ஆண்டுக்கு உலகளாவிய வங்கியில் $200–340 பில்லியன் (செயல்பாட்டு லாபத்தின் 9–15%) சேர்க்கும் என்று கணிக்கிறது. நடைமுறையில், இதன் பொருள் செலவுகளை குறைக்கும் திறமையான பணிச்சூழல்கள் மற்றும் புதுமையான AI-ஆல் இயக்கப்படும் தயாரிப்புகளிலிருந்து புதிய வருமான வழிகள்.
பயனாளி பக்கத்தில், எதிர்கால AI இன்னும் தனிப்பட்ட மற்றும் அணுகக்கூடிய நிதியை வழங்கும். நாம் எதிர்பார்க்கலாம் AI நிதி முகவர்கள் தினசரி நிதிகளை நிர்வகித்து, தனிப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசனைகளை வழங்கி, நேரடி சிறிய கடன் மதிப்பீட்டை செய்யும்.
உதாரணமாக, ஆய்வுகள் முகவர் AI உள்ளூர் தரவுகளைப் பயன்படுத்தி சிறிய விவசாயிகளுக்கான கடன் விண்ணப்பங்களை தன்னாட்சி மதிப்பீடு செய்யக்கூடும் அல்லது தனிப்பட்ட காப்பீட்டு தயாரிப்புகளை உடனடியாக உருவாக்கக்கூடும் என்று கூறுகின்றன. இத்தகைய முன்னேற்றங்கள் குறைந்த அடித்தளத்துடன் சேவை பெறாத சந்தைகளுக்கு நிதி சேர்க்கையை பெரிதும் அதிகரிக்கக்கூடும்.
த oczy, இத்தகைய முன்னேற்றங்கள் எதிர்கால ஒழுங்குமுறை சூழலை வடிவமைக்கும் புதிய சவால்களை கொண்டு வரும். உலகளாவிய ஒழுங்குமுறை அதிகாரிகள் ஏற்கனவே AI கட்டமைப்புகளை (உதா: ஐரோப்பிய ஒன்றியத்தின் AI சட்டம்) தயாரித்து, அதிக வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் பொறுப்புணர்வை கோருகின்றனர்.
எதிர்கால வங்கிகள் நம்பிக்கையை பராமரிக்க தனியுரிமை, விளக்கத்தன்மை மற்றும் பாதுகாப்பு உள்ளடக்கிய AI அமைப்புகளை வடிவமைக்க வேண்டும். அவை தொடர்ந்து தகுந்த மாற்றங்களைச் செய்ய வேண்டும் – அடுத்த தலைமுறை AI கருவிகள் விரைவாக வளர்கின்றன, ஆகையால் நிறுவனங்கள் துடிப்புடன் இருக்க வேண்டும்.
>>> மேலும் பார்க்க:
வணிகம் மற்றும் சந்தைப்படுத்தலில் செயற்கை நுண்ணறிவு பயன்பாடுகள்
மருத்துவம் மற்றும் சுகாதாரத்தில் செயற்கை நுண்ணறிவு
சுருக்கமாக, நிதி மற்றும் வங்கி துறையில் AI-ன் பங்கு மிகுந்த அளவில் வளர உள்ளது. நாம் எதிர்பார்க்கலாம் அதிக தரவு சார்ந்த முடிவெடுப்பு, புத்திசாலி தானியக்கம் மற்றும் வாடிக்கையாளர் மையமான புதுமைகள். ஒரு நிபுணர் கூறியது போல: “AI இனி ஓரளவு முயற்சி அல்ல; இது அடுத்த தலைமுறை வங்கியின் இயந்திரம்.” இந்த மாற்றத்தை இப்போது ஏற்றுக்கொள்ளும் நிதி நிறுவனங்கள் – மூலோபாயம், தொழில்நுட்பம், நிர்வாகம் மற்றும் திறமைகளை ஒருங்கிணைத்து – AI-ஆல் இயக்கப்படும் எதிர்காலத்தில் சிறந்த நிலையைப் பெறுவார்கள்.
