Trí tuệ nhân tạo trong quản lý tài chính cá nhân

Thông tin ứng dụng

Thiết bị hỗ trợ Cleo có sẵn trên Android qua Google Play và trên iOS qua Apple App Store.

Ngôn ngữ / quốc gia Ứng dụng hoạt động bằng tiếng Anh và hiện chỉ dành cho cư dân Hoa Kỳ có tài khoản ngân hàng Hoa Kỳ.

Miễn phí hay trả phí Cleo cung cấp gói miễn phí với các tính năng cơ bản về lập ngân sách, theo dõi và phân tích. Các gói đăng ký trả phí cao cấp mở khóa các tính năng nâng cao như ứng tiền mặt, xây dựng tín dụng, trí nhớ và lý luận AI cải tiến, cùng các công cụ tài chính khác.

Tổng quan chung

Cleo – Huấn luyện viên Tiền tệ AI là ứng dụng tài chính trò chuyện kết hợp tương tác chatbot với các công cụ lập ngân sách và tài chính truyền thống. Ứng dụng cho phép người dùng liên kết tài khoản ngân hàng (ở chế độ chỉ đọc) để theo dõi chi tiêu, phân loại chi phí, đặt mục tiêu tiết kiệm và nhận hướng dẫn tài chính dưới dạng trò chuyện giống như con người. Với phiên bản mới ra mắt Cleo 3.0, nền tảng hiện hỗ trợ ghi nhớ các cuộc trò chuyện trước, tương tác giọng nói và lý luận nâng cao giúp huấn luyện cá nhân hóa và hiểu ngữ cảnh hơn.

Giới thiệu chi tiết

Cleo bắt đầu như một startup fintech với mục tiêu đơn giản hóa tài chính cá nhân qua giao diện thân thiện hơn. Qua thời gian, nó phát triển thành trợ lý AI không chỉ hiển thị biểu đồ mà còn trò chuyện, ghi nhớ và nhắc nhở. Kiến trúc chính bao gồm các liên kết an toàn chỉ đọc đến tài khoản tài chính của người dùng (thường qua dịch vụ như Plaid) để nhập dữ liệu giao dịch, phát hiện mẫu và tạo ra các phân tích.

Trong phiên bản mới nhất, Cleo 3.0 bổ sung ghi nhớ cuộc trò chuyện (để nhớ các mục tiêu hoặc thói quen chi tiêu trước đó), lý luận đa bước (để thực hiện các tác vụ phức tạp), và tương tác giọng nói, mang lại trải nghiệm mượt mà hơn, giống như có một trợ lý tài chính hiểu được sự liên tục trong đối thoại.

Cleo cũng cung cấp tính năng ứng tiền mặt (hoặc truy cập tiền lương đã kiếm được) tích hợp, cho phép người dùng đủ điều kiện yêu cầu ứng tiền nhỏ (tối đa 250 đô la) không tính lãi hoặc kiểm tra tín dụng. Ứng dụng hỗ trợ tiết kiệm tự động (với lãi suất khoảng 3,14% trên số dư) và các công cụ xây dựng tín dụng trong các gói cao cấp.

Danh sách tính năng

• Huấn luyện AI qua trò chuyện (qua chat và trong phiên bản 3.0 có giọng nói) với đối thoại tự nhiên và theo ngữ cảnh tiếp nối.

• Theo dõi chi tiêu và phân loại tự động trên các tài khoản liên kết.

• Công cụ tiết kiệm tự động với lãi suất cạnh tranh (~3,14%) trên số tiền gửi.

• Ứng tiền mặt (tối đa 250 đô la) không tính lãi, không kiểm tra tín dụng, không phí trễ hạn (áp dụng điều kiện đủ điều kiện).

• Công cụ xây dựng tín dụng / tín dụng bảo đảm (dành cho người đăng ký trả phí).

Hướng dẫn sử dụng

1. Tải xuống & cài đặt – Tải ứng dụng “Cleo AI: Cash, Budget & Credit” từ Google Play hoặc “Cleo AI: Smart Money Manager” từ App Store.
   

   Web / Official WebsiteApple App Store (iOS)Google Play (Android)

2. Đăng ký & liên kết ngân hàng – Đăng ký với các thông tin cá nhân cần thiết và liên kết tài khoản séc hoặc tiết kiệm Hoa Kỳ qua kết nối chỉ đọc an toàn.

3. Thiết lập sở thích & phong cách – Chọn “tâm trạng” ưa thích (ví dụ: hài hước hoặc cổ vũ), thiết lập cảnh báo và thông báo, và xác định mục tiêu ngân sách.

4. Tương tác qua chat hoặc giọng nói – Đặt câu hỏi (ví dụ: “Tôi có thể chi bao nhiêu?”) hoặc để AI phân tích xu hướng chi tiêu. Phiên bản 3.0 hỗ trợ nhập giọng nói.

5. Kích hoạt tiết kiệm & mục tiêu – Bật các tính năng như làm tròn số, chuyển tiền tự động hoặc gửi tiền theo mục tiêu.

6. Yêu cầu ứng tiền mặt (nếu đủ điều kiện) – Trong chat hoặc bảng điều khiển ứng tiền, yêu cầu ứng tiền (ví dụ: “giúp tôi”) và chọn phương thức nhận (tiêu chuẩn hoặc nhanh).

7. Nâng cấp đăng ký – Nếu muốn, đăng ký các gói trả phí để xây dựng tín dụng, AI nâng cao, ứng tiền lớn hơn và nhiều tính năng khác.

Ghi chú / Hạn chế

• Hạn chế địa lý – Cleo chỉ dành cho cư dân Hoa Kỳ có tài khoản ngân hàng Hoa Kỳ.

• Tính năng nâng cao yêu cầu đăng ký – Một số chức năng (xây dựng tín dụng, ứng tiền lớn hơn, giọng nói, ghi nhớ) chỉ dành cho người dùng trả phí.

• Giới hạn ứng tiền & hạn mức lần đầu – Mặc dù tối đa 250 đô la, người dùng lần đầu thường bị giới hạn khoảng 100 đô la.

• Chuyển tiền chậm & phí – Ứng tiền tiêu chuẩn có thể mất vài ngày; chuyển nhanh có phí (ví dụ 3,99 đô la) và không đảm bảo nhận trong ngày.

• Kiểm soát pháp lý / cáo buộc gây hiểu lầm – Năm 2025, Cleo đồng ý trả 17 triệu đô la để giải quyết cáo buộc của FTC về việc gây hiểu lầm người dùng về số tiền ứng, tốc độ và khó khăn khi hủy đăng ký.

• Không phải cố vấn tài chính được cấp phép – Cleo cung cấp hướng dẫn dựa trên AI; đối với kế hoạch tài chính phức tạp hoặc quan trọng, nên tham khảo ý kiến chuyên gia.

Key Features of PocketGuard

• “In My Pocket” Balance – Instantly shows how much money you can spend today, after accounting for bills, goals, and necessities.

• Automatic Expense Tracking – Transactions are categorized into clear groups like groceries, transport, and subscriptions.

• Bill & Subscription Management – Detects recurring charges and alerts you of upcoming bills.

• Budgeting & Goal Setting – Create savings goals and set spending limits by category.

• Smart Insights & Alerts – AI analyzes spending habits and provides suggestions to cut costs or save more.

Pros and Cons

✅ Advantages

• Clean, easy-to-use design, perfect for beginners.

• AI-driven insights help reduce overspending.

• Automatic expense categorization saves time.

• Free basic version available.

❌ Limitations

• Premium features (advanced analytics, custom categories, unlimited budgets) require a paid subscription.

• Works primarily for U.S. accounts; limited international support.

• Occasional syncing issues reported by users.

• Not suitable for investment management or advanced financial planning.

How to Use PocketGuard — Step-by-Step Guide

1. Download and Install the App

2. Sign Up for a Free Account

• Register with your email or Google/Apple ID.

• Create a secure password.

3. Link Your Bank Accounts

• PocketGuard connects through Plaid (a secure read-only service).

• Choose your bank, log in securely, and allow PocketGuard to sync transactions.

4. Explore the Dashboard

• The Home screen shows your income, bills, spending categories, and “In My Pocket” balance.

• You’ll see how much is safe to spend each day or week.

5. Set Up Budgets and Goals

• Add categories (e.g., groceries, dining, transportation).

• Assign spending limits per month.

• Create savings goals (like emergency funds or vacation savings).

6. Track Bills and Subscriptions

• PocketGuard automatically detects recurring payments.

• Turn on alerts for due dates so you never miss a bill.

7. Use AI Insights to Save Money

• Review suggestions in the “Insights” tab.

• Identify overspending areas and adjust budgets.

• PocketGuard may suggest ways to cut unused subscriptions or reduce expenses.

8. Upgrade to PocketGuard Plus (Optional)

• For unlimited budgets, custom categories, and advanced reports, consider upgrading to the PocketGuard Plus plan.

• This is ideal for users who want deeper control and more detailed analysis.

Why Choose PocketGuard?

Unlike traditional budgeting apps that overwhelm with details, PocketGuard focuses on simplicity. Its AI-driven “In My Pocket” feature makes it easy to know exactly how much you can spend safely each day. Whether you want to avoid debt, cut expenses, or save consistently, PocketGuard provides a clear picture of your financial health — all from one intuitive dashboard.

Final Thoughts

PocketGuard — Simple AI Budgeting is a practical and user-friendly tool for anyone who wants to take control of their finances. While some premium features require a subscription and international support is limited, its AI-powered insights, automatic tracking, and budget simplicity make it one of the best choices for beginners and busy professionals alike.

If your goal is to stop overspending and save smarter, PocketGuard could be the financial companion you need.

Key Features of Emma

• All-in-One Financial Aggregation – Link your bank, credit, savings, pension, and even crypto accounts in one place.

• Subscription & Recurring Payment Tracking – Identify all active subscriptions, receive alerts on renewals, and cancel unused services.

• Smart Budgeting Tools – Set category-based budgets, track progress, and receive real-time notifications.

• Cashback & Credit Building – Access exclusive cashback offers and report rent payments to build your credit score.

• Investing & Saving Spaces – Start investing small amounts and separate finances into spaces for joint, personal, or business use.

Pros and Cons

✅ Advantages

• Clean and user-friendly design.

• Strong focus on subscription management (great for cutting unused expenses).

• Supports multiple financial accounts across Europe.

• Offers cashback deals and rent reporting features.

❌ Limitations

• Free plan is limited — many advanced features are locked behind paid tiers (Plus, Pro, Ultimate).

• Works best in the UK and EU — limited support in non-European regions.

• Occasional syncing delays or miscategorized transactions.

• Frequent in-app prompts encouraging upgrades.

How to Use Emma — Step-by-Step Guide

1. Download and Install the App

2. Create an Account

• Sign up with your email, Apple ID, or Google account.

• Secure your profile with a strong password.

3. Connect Your Bank & Financial Accounts

• Emma uses secure open banking protocols to connect accounts.

• Choose your bank(s) and authorize access.

• Once linked, Emma will begin syncing transactions and balances.

4. Explore the Dashboard

• The home screen shows total balances, budgets, subscriptions, and spending categories.

• Use the search and filters to review specific expenses.

5. Track Subscriptions and Bills

• Emma automatically highlights recurring charges.

• Cancel unused subscriptions or monitor price changes.

• Set reminders to avoid missed payments.

6. Create Budgets and Goals

• Assign spending limits to categories (groceries, entertainment, travel).

• Create savings goals for specific targets (emergency fund, vacation, rent).

• Emma notifies you when you approach your limits.

7. Use Premium Features (Optional)

• Emma Plus/Pro/Ultimate unlocks custom categories, advanced analytics, multiple spaces, and investing tools.

• Upgrade if you need deeper insights and more flexibility.

Why Choose Emma?

Emma isn’t just a budgeting app — it’s a complete financial assistant for modern European users. With its focus on subscription tracking, Emma helps you avoid wasting money on forgotten recurring payments while providing clear, AI-powered insights into your spending habits. Whether you’re a student managing multiple subscriptions or a professional wanting to budget smarter, Emma adapts to your financial lifestyle.

Final Thoughts

Emma — European Budget & Subscription Manager is one of the most comprehensive personal finance apps available in Europe. Its ability to unify accounts, manage subscriptions, and simplify budgeting makes it a powerful tool for everyday money management. While some advanced features require a paid plan, the free version still offers excellent insights for users who want to take control of their financial life.

If you’re looking for a smart, modern, and subscription-aware budgeting tool, Emma is definitely worth a try.

Key Features of Revolut

• Multi-currency accounts: Hold and exchange dozens of currencies at competitive rates.

• Global transfers: Send and receive international payments with low fees.

• Trading access: Buy and sell stocks, cryptocurrencies, and commodities directly in the app.

• AI-powered fraud detection: Real-time monitoring helps stop scams before they happen.

• AI Assistant (Rita): Provides automated chat support, account summaries, and spending insights.

• Smart budgeting & analytics: Track expenses, set savings goals, and receive personalized insights.

• Web and mobile access: Use Revolut via its sleek app or desktop web dashboard.

Limitations of Revolut

• Free plan limitations: The Standard plan offers essential features, but higher allowances and perks require paid tiers (Plus, Premium, Metal, Ultra).

• Weekend exchange fees: Currency exchange outside free quotas or on weekends can be more expensive.

• AI rollout is regional: Not all AI assistant features are available worldwide yet.

• Customer support bottlenecks: AI chatbots can be slow or limited compared to live human support.

• No physical branches: Cash deposits and in-person services are restricted.

Step-by-Step Guide: How to Use Revolut

1. Getting Started

2. Setting Up Your Account

• Choose your plan: Standard (free) or one of the premium options.

• Add money to your Revolut account via bank transfer, debit/credit card, or Apple Pay/Google Pay.

• Order a physical or virtual Revolut card for everyday spending.

3. Using Everyday Features

• Spending & Transfers: Use your Revolut card for local purchases or online payments.

• Currency Exchange: Instantly convert money into supported currencies.

• Global Transfers: Send money abroad at competitive exchange rates.

4. Exploring AI Features

• Fraud Detection: The AI system monitors unusual activity and can block suspicious transactions.

• AI Assistant “Rita”: Access the chatbot for account information, transaction summaries, and help requests.

• Smart Insights: AI analyzes your spending and provides personalized suggestions to save more.

5. Investing & Savings

• Use Revolut to buy stocks, cryptocurrencies, or commodities (availability varies by country).

• Set up “Vaults” — automated savings accounts where AI can round up purchases and move spare change into savings.

6. Managing Security

• Freeze/unfreeze your card instantly via the app.

• Set spending limits or enable extra verification for online purchases.

• Use the AI-powered alerts to stay on top of unusual activity.

Who Should Use Revolut?

Revolut is ideal for:

• Frequent travelers who need low-cost currency exchange.

• Digital-first users seeking AI-powered banking insights.

• Investors interested in simplified access to stocks and crypto.

• Everyday users who want to budget smarter and secure their finances.

Conclusion

Revolut is no longer just a mobile bank — it’s becoming an AI-driven financial ecosystem. With its mix of multi-currency accounts, smart analytics, and growing AI features, Revolut appeals to anyone who wants modern banking with a technological edge. While limitations like premium tiers and AI availability remain, its rapid evolution suggests Revolut will continue to push boundaries in digital finance.

Key Features of Plum

• Automated Saving Rules — Automatically save spare money using “Round-ups,” “Rainy Day,” “Payday,” or custom rules.

• Interest-earning Savings Pockets — Earn competitive rates on money stored in “Easy Access” pockets.

• Investments & ISA Options (UK) — Access stocks, funds, and ISAs for long-term growth.

• Pension Contributions (UK SIPP) — Retirement savings and pension management available for UK residents.

• Personalized Insights — AI-driven analysis of your income and expenses to provide tailored financial suggestions.

Limitations of Plum

• Free plan is limited — Advanced features (higher interest, additional automations, more investment options) require Pro, Ultra, or Premium subscriptions.

• Regional restrictions — Some features like ISAs and pensions are only available to UK users.

• Investment risks — As with all investments, funds are not guaranteed and your capital may be at risk.

• Mobile-first platform — The app is optimized for mobile, with fewer desktop features.

Step-by-Step Guide: How to Use Plum

1. Download and Sign Up

2. Set Up Saving Automations

• Choose rules like Round-ups (save spare change), Rainy Day (save small amounts daily), or Payday Rule (move a set percentage of salary).

• Plum’s algorithm will analyze your spending to decide how much you can afford to save.

3. Create Savings Pockets

• Organize your money into “pockets” for different goals (travel, emergency fund, new gadget).

• Activate Easy Access Pockets to earn interest on your savings.

4. Explore Investment Options

• Upgrade to a paid plan to unlock investment opportunities.

• Choose between ready-made funds or stocks, with options to invest through an ISA (UK only).

• For long-term planning, UK users can set up a Plum SIPP pension.

5. Track and Adjust

• Monitor your savings growth and spending insights via the dashboard.

• Adjust automation rules or goals anytime to fit your lifestyle.

• Upgrade or downgrade your plan depending on your needs.

Who Should Use Plum?

Plum is ideal for:

• New savers who struggle to consistently save money.

• Busy professionals wanting a “set and forget” approach to financial habits.

• UK users looking for ISAs, pensions, and investing options.

• Anyone in the EU/UK wanting to automate savings and earn passive returns.

Conclusion

Plum offers one of the most user-friendly ways to save and invest through automation. By analyzing your spending and moving spare money into savings or investments, it makes wealth-building effortless. While advanced features require a subscription and some investment products are UK-only, Plum remains one of the top automation-first fintech apps for EU and UK users. If you want to grow your savings without overthinking, Plum is a strong contender.